2013年經濟師《中級經濟基礎》預習：貨幣供給機制
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第三部分 貨幣與金融
第十五章 貨幣供求與貨幣均衡
二、貨幣供給
(二)貨幣供給機制
貨幣供應量包括現金和存款兩個部分。其中現金是中央銀行的負債，存款是商業銀行的負債。
1中央銀行的信用創造貨幣機制(掌握)
信用創造貨幣是當代不兌現的信用貨幣制度下貨幣供給機制的重要內容，而且信用創造貨幣的功能為中央銀行所掌握。
例題：(2004年)在當代不兌現信用貨幣制度下，擁有信用創造貨幣功能的是( )。
A政策性銀行 B商業銀行 C中央銀行 D財政部門
『正確案』C
2商業銀行的擴張信用、派生存款機制(掌握)
商業銀行不具備信用創造貨幣的功能，卻具備在中央銀行放出貨幣的基礎上擴張信用、創造派生存款的能力。
假設法定存款準備金率為10%
|
銀行的位置 |
新存款 |
存款準備金 |
新貸款 |
|
1 |
1000 |
100 |
900 |
|
2 |
900 |
90 |
810 |
|
3 |
810 |
81 |
729 |
|
4 |
|
|
|
|
…… |
…… |
…… |
|
|
合計 |
10000 |
1000 |
9000 |
但是中央銀行放出的每筆信用并不能由商業銀行無限制地創造派生存款。一般來說，銀行體系擴張信用、創造派生存款的能力要受到三類因素的制約：(掌握)
(1)交存中央銀行存款準備金;
(2)提取現金數量;
(3)企事業單位及社會公眾繳付稅款等限制。
“基礎貨幣”，包括現金和商業銀行在中央銀行的存款，一般用“B”表示;
基礎貨幣的擴張倍數稱為“貨幣乘數”，取決于存款準備金率以及貨幣結構比率之和的倒數，用“k”表示。
K=1/(存款準備金率+貨幣結構比率)
貨幣供應量的公式：M=BK
例題：
1信用擴張是現代信用貨幣制度下貨幣供給機制的重要內容，在我國能夠擴張信用，派生存款的金融機構是( )。
A保險公司 B商業銀行 C中央銀行 D財政部門
『正確案』B
2(2006年)商業銀行的信用擴張能力并非是無限的，一般來說，銀行體系擴張信用、創造派生存款的能力要受到( )的限制。
A自身資金來源不足 B繳存中央銀行存款準備金
C信貸資產流動性 D提取現金數量 E企事業單位及社會公眾繳付稅款
『正確案』BDE
3(2009年)制約商業銀行體系擴張信用、創造派生存款的因素有( )。
A商業銀行發達程度 B繳存中央銀行存款準備金數量
C提取現金數量 D中央銀行獨立程度 E企事業單位及社會公眾繳付稅款數量
『正確案』BCE
4(2007年)提高存款準備金率對貨幣供求的影響是( )。
A增加貨幣需求 B減少貨幣需求 C增加貨幣供給 D減少貨幣供給
『正確案』D
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