第四節   職業道德與操守

    第一單元  道德與職業道德
    一、道德與職業道德
1、道德：是一定社會經濟。政治、文化和自然環境等諸要素及其相互關系的客觀反映。
（1）天人合德    （2）倫理道德    （3）社會公德     （4）職業道德
2、職業道德：是一個行業從業人員所應格守的道德標準，或者說是人們在其職業活動中應當遵循的行為規范和準則。
    二、理財規劃師職業道德的意義
對理財規劃師職業的生存和發展具有至關重要的意義。如果受人之托，而不忠人之事，整個社會將會對理財規劃行業失去信心，理財規劃師的職業也就失去了存在的基礎。
    三、理財規劃師職業道德規范的構成：由兩部分構成，包括職業道德準則和職業紀律規范。

    第二單元  理財規劃師職業道德標準
    一、正直誠信原則及相關具體規范      
    二、客觀公正原則及相關具體規范
    三、勤勉謹慎原則及相關具體規范       
    四、專業盡責原則及相關具體規范
    五、嚴守秘密原則及相關具體規范       
    六、團隊合作及相關具體規范

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    第三單元  理財規劃師執業紀律規范
    一、理財規劃師不得利用提供服務的契機從事或幫助客戶從事違法行為
    二、理財規劃師不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導客戶
    三、理財規劃師在執業過程中不得侵占或竊取了戶的財產
    四、理財規劃師應以客觀公正的態度維護客戶的利益
    五、理財規劃師應隨時向客戶披露存在或可能產生的利益沖突
    六、理財規劃師不得隨意公開或使用客戶的秘密信息
    七、理財規劃師應維護行業整體形象，禁止任何形式的不正當競爭
    八、理財規劃師應勤勉盡責，嚴格履行對客戶的承諾

    第四單元  違反職業道德規范的制裁措施
    一、行業自律機構的制裁措施：
一般來說，非執業理財規劃師如果違反職業道德規范，通常的制裁措施是取消其理財規劃師資格，嚴重者可能終生無法再次參加理財規劃師資格考試，或者終生無法執業。
對于理財規劃師而言，通常的制裁措施主要包括：警告、暫停執業、罰款和吊銷執照等措施。
    二、法律責任：
1、民事法律責任：表現為違約責任和侵權責任
2、行政法律責任：主要表現為罰款、吊銷營業執照或停業整頓等
3、刑事法律責任：是理財規劃師的行為觸犯法律后所應當承擔的法律責任

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