理財規劃師基礎理論惡補之理財規劃基礎第一節

更新時間：2012-11-16 22:41:06 來源：|0

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摘要理財規劃基礎第一節理財規劃概述

第一節理財規劃概述
    理財規劃(Financial Planning):是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶不斷提高生活品質，最終達到終身的財務安全、自主和自由的過程。
    一、理財規劃的目標
1、（2006年11月第26題考過圖1-1）理財規劃目標的兩個層次：實現財務安全和追求財務自由。
2、理財規劃目標的具體內容:
（1）必要的資產流動性     （2）合理的消費支出
（3）實現教育期望         （4）完備的風險保障
（5）合理的納稅安排       （6）積累財富
（7）安享晚年             （8）有效的財產分配與傳承
    二、理財規劃的原則：
1、通觀全盤，整體規劃原則
2、（2006年11月第29題）客戶家庭類型不同核心策略不同
3、（2006年11月第27.87題）建立現金保障原則
4、風險管理優于追求收益原則
5、消費投資和收入相匹配原則
6、開源與節流并舉原則
7、未雨綢繆，早做規劃原則