購房規劃

　　(一)購房的相關稅費

　　(二)住房的財務決策

　　1、住房消費信貸轉自環 球 網 校edu24ol.com

　　公積金貸款：個人住房公積金貸款是指按《住房公積金管理條例》規定按時繳存住房公積金的借款人，在購買自住住房時，以其所購住房或其他具有所有權的財產作為抵押物或質物，或由第三人為其貸款提供擔保并承擔償還本息連帶責任，申請以住房公積金為資金來源的住房貸款。與個人商業貸款相比，住房公積金貸款有以下幾個特點：

　　①貸款期限短：個人住房公積金貸款期限最長為15年。

　　②住房公積金貸款利率比商業銀行住房貸款利率低。貸款利率執行中國人民銀行公布的個人住房公積金貸款利率，遇法定利率調整，貸款期限1年以內(含1年)的，不調整貸款利率;貸款期限1年以上的，于下年初開始，按相應檔次執行新的利率規定。目前，住房公積金貸款利率，5年以下(含 5年)按年利率3.96%執行，5年以上按年利率4.41%執行。擔保方式有抵押加一般保證、抵押加購房綜合險、質押擔保、連帶責任保證等。

　　③對貸款對象有特殊要求，即要求貸款人是當地公積金系統公積金繳存人。

　　④對貸款人年齡的限制不如商業銀行個人住房貸款那么嚴格，沒有年齡上的限制。

　　⑤貸款額度大于商業銀行個人住房貸款，但是單筆貸款最高額度規定也有所不同。

　　⑥貸款額度：個人住房公積金貸款額度一般不超過購房合同金額的70%.目前貸款最高限額各地都有不同的規定。如北京為40萬元，天津為30萬元，上海為20萬元。

　　⑦貸款應提供的資料：

　　a借款人夫妻雙方身份證及戶口薄復印件。

　　b合法的購房合同、首付款收據。

　　c借款人夫妻雙方穩定的經濟收入證明。

　　d辦理房產抵押的，房產證復印件。轉自環 球 網 校edu24ol.com

　　商業貸款：

　　個人住房商業性貸款是銀行以信貸資金向購房者發放的貸款，也叫個人住房商業性貸款或者住房按揭貸款，俗稱“按揭”。具體指具有完全行為能力的自然人，購買本市城鎮自住住房時，以其購買的產權住房為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業性貸款。目前在我國幾乎所有商業銀行在為客戶辦理住房抵押貸款時要求貸款人必須購買商業保險。

　　個人住房商業貸款要求借款人必須有穩定的經濟收入，有合法有效的購房合同或協議，自籌20%以上的房款，且能向銀行提供有效的抵押、質押或保證擔保。貸款額度由銀行根據申請人的資信程度和還款能力確定，一般最高不超過100萬元，同時不超過所購住房售價的80%，貸款期限一般不超過20年。此類貸款適合有穩定收入的企事業單位員工、大中專畢業生等人員。

　　購車規劃

　　(一)自籌經費購車

　　(二)貸款購車

　　1、銀行汽車貸款

　　2、汽車金融公司貸款

　　大額消費品規劃

　　(一)信用卡信貸

　　(二)大額耐用消費品信貸

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