◆ 認定近因的基本方法

　　?從最初事件出發，按邏輯推理直到最終損失發生，最初事件就是最后事件的近因

　　?如雷?折斷大樹，大樹壓倒房屋，房屋倒塌致使家用電器損毀，家用電器損毀的近因就是雷?

　　?從損失開始沿系列自后往前推，追溯到最初事件，如沒有中斷最初事件就是近因

　　?如第三者被兩車相撞致死，導致兩車相撞的原因是其中一位司機酒后開車，酒后開車就是第三者致死的近因

　　◆ 近因的認定與保險責任的確定

　　?單一原因造成的損失：即造成保險標的損失的原因只有一個，這個原因就是近因

　　?如近因屬于被保風險，保險人應負賠償責任;近因屬于除外風險或未保風險，則保險人不負賠償責任

　　?同時發生的多種原因造成的損失：即各原因的發生無先后之分，且對損害結果的形成有直接與實質的影響效果，原則上它們都是損失的近因：

　　---多種原因均屬被保風險，保險人負責賠償全部損失

　　---多種原因中，既有被保風險，又有除外風險或未保風險，保險人的責任視損害的可分性如何而定

　　---如果損害是可以劃分的，保險人就只負責被保風險所致損失部分的賠償

　　---但很多情況下損害是無法區分的，保險人有時傾向于不承擔任何損失賠償責任，有時傾向于與被保險人協商解決，對損失按比例分攤

　　?連續發生的多項原因造成損失：即各原因依次發生，持續不斷，且具有前因后果的關系，那么，最先發生并造成一連串事故的原因就是近因：

　　---連續發生的原因都是被保風險，保險人賠償全部損失

　　---連續發生的原因中含有除外風險或未保風險，這又分為兩種情況：…

　　連續發生的原因

　　?若前因是被保風險，后因是除外風險或未保風險，且后因是前因的必然結果，保險人對損失負全部責任

　　?如英國有一個案例：有一艘裝載皮革和煙葉的船舶，遭遇海難，大量海水浸入船艙，皮革腐爛。海水雖未直接接觸包裝煙葉的捆包，但由于腐爛皮革的惡臭，使煙葉完全變質。根據法院判決，本案煙葉全損的近因是海難，保險人應負責賠償責任

　　?前因是除外風險或未保風險，后因是被保風險，后因是前因的必然后果，保險人對損失不負責任

　　如英國有一個案例：第一次世界大戰期間，某一艘輪船被敵潛艇用魚雷?中，但仍拼力駛向港口

　　?由于情況危急，又遇上大風，港務當局擔心該船沉在碼頭泊位上堵塞港口，故拒絕靠港，在航行途中船底觸礁，終于沉沒

　　?根據法院判決，雖然時間上致損的最近原因是觸礁，但船在中了魚雷以后，始終沒有脫離危險，觸礁是被魚雷?中引起的，本案輪船全損的近因是戰爭，戰爭屬未保風險，保險人不應負責賠償責任。

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