(三)證券機構(掌握性質及業務特點) $lesson$

　　1、證券公司

　　證券市場上經營證券業務的非銀行金融機構

　　業務：承銷、經紀、自營證券

　　分類：綜合類證券公司、經紀類證券公司

　　2、證券交易所

　　是依法設立的、不以盈利為目的，為證券交易提供場所、設施的機構。

　　兩家：上海證券交易所，深圳證券交易所

　　職能：提供證券交易場所，制定證券交易所規則，接受上市申請，安排證券上市，組織、監督證券交易，對會員和上市公司監督等。

　　3、證券登記結算公司

　　證券登記結算公司負責每個交易日結束后證券和資金的清算。

　　目前我國實行T+1方式完成清算。

　　(四)保險公司

　　1993年人保被分為中保財產保險公司、中保人壽保險公司、中保再保險公司。

　　1992AIG(美國國際保險集團)所屬友邦保險在上海設立分公司。

　　(五)其他金融機構(掌握性質及業務特點)

　　1、金融資產管理公司

　　在特定時期政府為解決銀行業不良資產而設立的金融機構。

　　業務：收購處置各銀行剝離出來的不良資產。

　　2、農村信用社

　　特點：社員互助合作、民主管理、服務社員。

　　3、信托投資公司

　　本質是“受人之托，代人理財”，代人理財時是以受托人的名義進行。

　　4、財務公司

　　為企業集團成員提供財務管理服務的非銀行金融機構。

　　1987年第一家集團財務公司――東風汽車工業財務公司成立。

　　業務：對成員單位辦理財務和融資顧問、咨詢，協助成員單位實現交易款項的收付，保險代理，成員單位提供擔保，辦理成員單位之間的委托貸款和委托投資，對成員單位辦理票據貼現與承兌，成員單位之間的內部轉賬結算等。

　　5、金融租賃公司

　　專門承辦融資租賃業務的非銀行金融機構。

　　1986年我國第一家持有金融營業許可證的金融租賃公司――中國租賃公司。

　　業務：租賃業務、發行金融債券、同業拆借、向金融機構借款、境外外匯借款等。

　　6、小額貸款公司

　　不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的金融機構。

　　服務農村為目的。

　　二、我國的金融調控監管機構及其制度安排(掌握我國的金融監管體系)

　　我國金融監管體系概括來說為“一行三會”，分業監管模式。具體來說主要有：人民銀行、銀監會、證監會、保監會、國家外匯管理局、國有重點金融機構監事會、金融機構行業自律組織等。

　　(一)中國人民銀行(掌握性質和職能)

　　1、中國人民銀行的歷史沿革(了解，自己看)

　　2、中國人民銀行的性質和地位(掌握性質)

　　中國人民銀行是中國的中央銀行――人行的性質。

　　地位：在國務院領導下，具有相對獨立性。

　　3、中國人民銀行的職能(掌握)

　　書上是18條P73頁。總結起來是以下幾個方面：

　　(1)發行的銀行：發行、管理人民幣、制定執行相關政策(貨幣政策、人民幣匯率政策、支付結算規則等)

　　(2)銀行的銀行：監督銀行間各種市場(同業拆借市場、票據市場、外匯市場、黃金市場)，制定規范金融控股公司的規則并執行，最終貸款人。(為銀行辦理存、貸業務及對銀行業務的監管轉由銀監會執行)

　　(3)國家的銀行：經理國庫、代表國家參與有關國際金融活動、國務院交辦的其他事項。

　　(4)監督管理的銀行：擬訂金融發展與改革規劃、完善金融機構運行規則、金融統計、金融信息化、反洗錢、社會信用體系(征信)建立等。

　　(二)銀行業監督管理委員會(掌握性質和職能)

　　1、我國銀行業監管體制的沿革(自己看)

　　無專門的監管法規和機構(84年以前)――人行監管(84年以后)――銀監會(2003年4月以后)

　　2、中國銀監會的性質(掌握)

　　國務院授權，統一監督管理商業銀行、城市信用合作社、政策性銀行等銀行性金融機構，以及金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司和由銀監會批準設立的其他金融機構。

　　注：誤區，銀監會不僅監管銀行類金融機構，不能顧名思義。

　　3、銀行監會的職責(掌握)

　　教材上16條P75頁。總結來看：

　　(1)市場準入監管：銀行業金融機構的設立、變更、終止及業務范圍

　　(2)銀行經營監管(重點職能)：制定銀行業金融機構及業務活動監督管理的規章規則、金融機構的董事和高管的任職資格管理、金融機構經營規則、業務活動(并表監管、經營相關數據統計)、風險狀況、突發事件、接管或重組可能發生信用危機的銀行業金融機構、撤銷違法經營、經營不善的銀行金融機構、查處涉嫌金融違法人金融機構工作人員，取締非法從事銀行業金融機構業務活動。

　　(3)其他監管職能：負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作、國務院交辦其他事項

　　(三)中國證券監督管理委員會(掌握性質和職能)

　　1、中國證監會的歷史沿革(自己看)

　　1998年4月成立

　　2、證監會的性質(掌握)

　　依照法律、法規和國務院授權，統一監督管理全國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序、保障其合法運行的機構。

　　3、證監會的主要職責(掌握)

　　教材13條P76，主要有：

　　(1)市場準入監管(機構和產品準入)：

　　境內公司境內外股票、可轉債、期貨合約發行上市、交易、清算的監管

　　(2)對機構及其業務的監管

　　對上市公司、證券期貨交易所、證券業協會、期貨業協會、證券期貨經營機構、證券投資基金、證券登記結算公司、期貨結算機構、證券期貨投資咨詢機構、證券資信評級機構、基金托管理機構資格審批、會計師事務所、資產評估機構所從事證券業務。

　　(3)對從業人員管理

　　對相關機構的高管，證券業、期貨業做從業人員資格管理，會計師事務所、資產評估機構所從事證券業務的人員管理。

　　(4)其他職責

　　證券期貨行業的對外交往、國際事務合作，國務交辦的其他事項。

　　(四)中國保險監督管理委員會(掌握性質和職能)

　　1、保監會的性質：是我國保險業的監管機構。

　　2、保監會的職責

　　教材10條P76―77

　　(1)市場準入監管(機構和產品準入)：

　　審批關系社會公眾利益的保險險種、強制保險險種、新開發壽險險種、其他險種及其費率。

　　審批保險公司及分支機構、保險集團公司、保險控股公司、保險資產管理公司、境外保險機構代表處、保險代理公司、保險經紀公司、保險評估公司等設立、合并、分立、變更、解散、破產等。

　　(2)對機構及業務的監管

　　保險公司的償付能力、保險保障基金、保險保證金、政策性保險和強制保險、境內保險及非保險機構在境外設立分機構、保險業信息化、保險風險評價預警和監控體系、保險市場運行狀況、擬定保險業發展方針政策等。

　　(3)對從業人員管理

　　各類保險機構的高管、保險做從業人員資格、保險從業人員違法、違規行為。

　　(4)其他職責：國務院交辦其他事項。

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