三、商業銀行的主要業務 $lesson$

　　(一) 負債業務：是形成商業銀行資金來源的業務。

　　商業銀行全部資金來源包括：

　　1、自有資金：也稱權益資本，包括成立時發行股票所籌集的股本以及公積金、未分配利潤。

　　2、吸收外來資金：吸收存款、向中央銀行借款、從同業拆借市場拆借、發行金融債券、從國際貨幣市場借款，其中以吸收存款為主。

　　(1)吸收存款：是銀行組織資金來源的主要業務，常用的分類有：活期存款、定期存款、儲蓄存款、存款業務創新等。

　　(2)借款業務：包括再貼現或向中央銀行借款、同業拆借、發行金融債券、國際貨幣市場借款、結算過程中的短期資金占用等。

　　(二) 資產業務：商業銀行將所聚集的貨幣資金加以運用的業務，是商業銀行

　　獲得收益的主要業務。

　　商業銀行對于所聚集的資金，除了必須保留一部分現金和在中央銀行的存款以應付客戶提存外，其余部分主要是以票據貼現、貸款和證券投資等方式加以運用。

　　1、票據貼現

　　票據貼現是銀行應客戶要求，買進未到付款日期的票據。

　　票據貼現形式上是票據的買賣，實際上是信用業務，即銀行通過貼現間接貸款給票據持有人。

　　2、貸款業務

　　貸款業務在銀行資產中的比重一般排在首位，貸款的類型如下：

　　(1)按歸還期限劃分，分為：

　　①短期貸款-------期限在1年以內的貸款

　?、谥衅谫J款-------期限在1～5年的貸款

　?、坶L期貸款-------期限在5年以上的貸款

　　(2)按貸款條件劃分，分為：

　?、傩庞觅J款-------以借款人信譽發放的貸款。

　?、趽ＹJ款-------以特定抵押品作為擔保的貸款，包括保證貸款、抵押貸款和質押貸款。

　　(3)以用途為標準，可以分為

　?、儋Y本貸款----以設備的更新改造或增添固定資產等為目的的貸款，屬于投資性質的貸款。

　　②商業貸款----以企業原材料的購進以及商品交易等為目的貸款，屬于生產或經營周轉性質的貸款。

　　③消費貸款----以消費為目的的個人發放的貸款。

　　3、投資業務

　　投資業務主要是銀行以其資金作為投資而持有各種有價證券的業務活動。

　　為防范風險，金融管理當局對商業銀行證券投資的范圍一般都有限制性規定，許多國家規定只允許做債券業務，而不允許做股票買賣，或者允許銀行以其自有資金和盈余的很小比例投資股票。

　　(三)中間業務

　　中間業務指商業銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項，并從中收取手續費的業務，是商業銀行作為“支付中介”而提供的金融服務。也稱為無風險業務。

　　(1)結算業務：包括現金結算和轉賬結算。銀行提供的結算業務主要指轉賬結算。

　　(2)信托業務：包括資金信托和財產信托。

　　(3)租賃業務：包括融資租賃和經營性租賃

　　(4)代理業務：如受財政部門委托，代理發行和兌付國債

　　(5)咨詢業務：

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