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　　理財規劃師的工作程序包括分析人身險需求、分析健康險需求、分析財產險需求、分析責任險需求四個步驟，下面我們逐一討論。

　　五、保險規劃的工作程序：分析人壽保險需求

　　(一) 分析壽險需求

　　(二) 人壽保險的經濟基礎：

　　1 人力資本與人的生命價值的評估：

　　人類生命的經濟價值是對個人未來實際收益和服務價值的一種衡量。人的生命價值應該仔細地評估并加以資本化;人類生命價值應該被看做是財產價值的創造物;家庭是構成其成員生命價值的經濟單位;人類生命價值及其保護應該被看做是代際轉移的主要聯系。

　　2 個人生命價值的損失：人的生命價值因四種情況導致損失：過早死亡、失能、退休和失業。

　　3 壽險規劃的作用：對于死亡和失能的保障是保險規劃的重要內容，壽險規劃的作用是降低現行消費以便保障家庭成員未來的消費能力。

　　(三)壽險需求的確定受四種環境影響：人口環境、經濟環境、政治環境、文化環境。

　　(四)壽險需求確定的程序：

　　1 收集信息

　　2 建立目標

　　(1)死亡后準備付清的債務;

　　(2)處理死亡的各種費用;

　　(3)建立資金以備家庭急需時可以使用;

　　(4)建立子女教育資金;

　　(5)建立配偶生活和退休資金。

　　3 信息分析：靜態分析(假設死亡發生在現在)和動態分析(需要對未來的流動資金和現金需求進行假設)

　　在前兩步的基礎上，分析一個家庭當其重要成員發生死亡時所有可能的財務后果。若出現缺口則需向下修正財務目標，其次事先做出安排(如壽險);

　　未來需求：現金類和收入類(需考慮未來通脹率、利率 等因素)。現金的需求是需要有一筆可以立即變現的資金。現金一般用于償還債務，如汽車或個人貸款，信用卡余額，應繳稅金。如果要付清房屋貸款，也需要現金。現金還可以用于教育基金和支付死亡后的費用。每一項現金需求在收集信息和建立目標階段已經確認。 收入是在未來相當一個時期擁有的持續性收入。

　　六、保險規劃的工作程序：分析健康險需求

　　1 健康保險計劃的重要性

　　2 醫療費用保險

　　(1)住院費用保險

　　(2)外科手術費用保險

　　(3)護理費用保險：專業護理、家庭護理、病危護理

　　(4)其他醫療費用保險

　　3 大宗醫療費用保險

　　(1)類別：補償大病醫療保險、綜合大病醫療保險

　　(2)特征：承保費用;免賠條款;共保條款;最大給付限額條款

　　4 主要健康保險類別：

　　重大疾病保險、一般疾病保險、住院費用保險、住院定額保險、綜合醫療保險、補充醫療保險、高額醫療保險、門診醫療保險。

　　基本醫療保險需要商業保險的補充。基本醫療保險對一些費用昂貴的項目有特殊規定：門診大病醫療、家庭病床醫療、住院或急診室留院觀察醫療 等項目，個人都需支付一定比例。