理財規劃師成職場黑馬 缺口20萬年薪可達100萬
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文 易娜 攝影 李瞻
年薪10萬左右，追求生活品質，希望獲得專業理財“點撥”――社會群體中數量最為龐大的中產階級，提出這一要求。自然而然，理財培訓這一新興行業開始逐漸紅火：一些專業理財培訓機構紛紛冒出;CFP、RFP、CWM等理財培訓廣告層出不窮;不少企業的財務總監、銀行保險機構的金融精英周末聚集到各大學的課堂里……
案例
劉洋(化名)大學專業是服裝設計，畢業后一直在服裝外貿企業做銷售。工作3年多，26歲的她已經有了30多萬元存款，令周圍同齡人很羨慕。不過劉洋卻自有她的煩惱，這份工作流動性很大，工作三年多她幾乎跑遍了長三角主要城市，即使是停留最久的常州，她也只待了半年。居無定所，頻繁出差，她有一種安定不下來的感覺。
輾轉這么多座城市，劉洋的手里有不下二十張銀行卡，資金分散非常不利于管理。劉洋的存款大部分是定期，還有少量活期。她希望自己能在30歲以前，存夠一筆錢，要么開一家自己的代理公司，要么分成兩部分，一部分到法國留學，繼續學服裝設計，一部分做“老本”。粗略算了算，她給自己設定的目標是100萬元，現在缺口還有70萬。
做外貿的經驗告訴劉洋，匯率波動的風險很大。她的存款中，包含有12000美元。在人民幣持續升值前提下，她覺得這樣的結構不太合理。另外，她也沒有時間關注股票這種短線投資。她希望做一些操作簡便，不能過于頻繁，同時最好能遠程控制的投資，能幫助她實現30歲做百萬富翁的夢想。
針對劉洋4年后所需資金總額及分配的情況，理財規劃師建議她做些金融投資：每年生活支出控制在4萬元，保留2萬元存款作為日常生活備用金，提取3萬元購買貨幣基金，提取25萬元購買平衡型基金，購買適當的人身保險及醫療保險，繼續持有美元投資各大銀行的外匯理財產品等。
理財規劃師 缺口20萬
理財規劃師，聽起來是一個非常令人尊敬的職業。這一職業在中國“中產階級”群體快速增量的今天，顯得尤為重要。據統計，年薪6萬-10萬的群體在社會結構中數量龐大，他們在追求更好生活品質的同時，已經意識到理財的重要性，而個性化理財業務則剛剛起步，尚未能滿足這一群體的需求。
麥肯錫的一項調查表明，專業理財將成為我國最具發展潛力的金融業務之一，我國理財規劃師數量明顯不足。據了解，我國國內理財市場規模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理財師，而國內現有的理財老師多精通于某一專業領域如證券分析、保險代理，不能提供保險、銀行、稅務、證券等多種建議。因此目前國內只有不到10%的消費者的財富得到了專業管理，在美國這一比例為58%。
嚴重的市場缺口導致理財規劃師將成為國內最具有吸引力的職業之一，預計國內理財規劃師的年薪應該在10萬到100萬元人民幣之間。
考證上崗 成職場黑馬
為客戶提供全方位的專業理財計劃，以專業化的金融知識，指導人們理財和制定投資計劃，做到合理投資，規避金融風險，確保人們在復雜環境中的財務獨立和金融安全，以滿足客戶長期的生活目標和財務目標――參加培訓、考證就可成為專業理財顧問。
自2003年，國家勞保部將理財師納入第五批53項職業標準中，理財規劃師和高級理財規劃師成為不少保險公司的代理人、銀行和證券公司的客戶經理、會計師甚至律師挖金的理想渠道。加上理財規劃師的專業可替代性差、資歷越老越吃香、收獲頗豐，向往從事這一職業的人也呈逐年增長狀態。
業內人士指出，技術精湛、能恰到好處彌補投資人金融知識缺乏、為客戶提供健全完善的理財方案的規劃師，必須在投資產品的運作模式、財務分析、風險防范、統籌規劃等專業技能上下苦功。另外，還要擁有良好的職業道德和個人人品，能夠站在客戶的立場，為客戶出謀劃策，而不是要推銷自己的產品。
培訓項目 多甄別按需選擇
針對各機構提供的培訓內容，業內人士進行了歸類并提出了選擇建議。如今市場上培訓項目基本有四種：一是理財基礎理論與操作性理財培訓，這類培訓班多是短訓班，主要講述不同金融產品的作用、特點及聯系，比較適合提升自己理財能力的人士。二是證書類培訓，針對USCFP、CICFP、CWM、RFP等20多種證書考試開班，總體來說，國內外證書或偏理論或重操作，比較適合有金融、投資專業學習經歷的人士。三是企業理財培訓。四是私人銀行業務培訓，這是面向社會富有階層，提供資產管理、投資規劃的培訓項目，也是國內專業人才幾乎空白的領域。
據了解，上海理財專修學院、交大海外教育學院等都有開設理財培訓課程，學員反響良好。曾參加一期中國香港RFP注冊財務策劃師證書班的陳世雄感慨，理財培訓最大的好處就是把以前分散在不同領域的知識進行串聯，然后通過理財規劃的新角度來做思考，加深學員對這些金融工具的理解，增加其運用這些工具為客戶提出規劃的信心。
業內人士建議：無論選擇何種課程，要辨別課程體系是否能針對理財能力、知識結構特點提供有效的輔導;多參考該機構學員的發展狀況，也可通過口碑對比不同機構的素質。從個人來說，明確培訓的目的避免成為“口袋證書族”，也很重要。
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