三、理財規劃的內容 重要知識點― 6

　　8項內容

　　結合前面的 8個具體理財目標 學習

　　(一)現金規劃

　　(二)消費支出規劃

　　(三)教育規劃

　　(四)風險管理與保險規劃

　　(五)稅收規劃

　　(六)投資規劃

　　(七)退休養老規劃

　　(八)財產分配與傳承規劃

　　四、理財規劃的主要工具 重要知識點― 7

　　12個工具：11 + 1

　　1、共同基金，即公募基金

　　通過公開發行基金單位的方式，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金，從事證券投資。

　　特點：

　　(1)集合理財

　　(2)專業化、大眾化

　　(3)相對低風險、高收益

　　(4)起點低、適合大眾投資者

　　2、商業保險

　　傳統有效的 財務轉移機制

　　以小額固定的保費支出，來換取 對未來不確定的、巨大風險損失的經濟保障

　　使風險的損害后果，得以減輕或消化

　　特點：

　　(1)防御性最強

　　(2)財務安全規劃的主要工具之一

　　3、固定收益證券，也稱固定收入證券

　　按照發行時規定的時間和方式，向投資者支付利息和償還本金的有價證券

　　包括：債券、中央銀行票據、結構化產品、資產支持證券、優先股等等

　　特點：

　　(1)風險較低、收益穩定

　　(2)適合保守型投資者

　　(3)廣泛應用于 各種風險程度的 資產配置當中

　　4、股票

　　股票是金融市場上 主要的、長期的 信用工具

　　代表股份資本所有權的證書，股票本身并沒有任何價值

　　股票一經認購，就不得退還，只能通過證券市場轉讓或者出售

　　投資人應具備 較強的經濟實力、專業能力、良好的心理素質

　　作為投資工具，投資者應注意通過 投資組合 來降低風險

　　5、期貨

　　交易雙方按約定價格在未來某一時期完成特定資產的交易行為

　　按交易標的，分為商品期貨和金融期貨

　　三大商品交易所：上海、大連、鄭州

　　金融交易：中國金融期貨交易所(上海)

　　6、對沖基金

　　投資目標更具針對性，可根據客戶需求量身定做，操作手法多樣，經營機制靈活

　　7、私募股權基金

　　非公開募集資金 并投資于 未公開上市公司股權的 投資基金

　　三種私募股權基金：風險投資基金、成長型基金、收購基金

　　三種組織形式：公司型、有限合伙型、信托型

　　8、外匯

　　世界上最大的投資市場分別為：外匯、債券、股票市場

　　9、黃金

　　黃金投資一般分為：實物黃金投資、紙黃金投資

　　10、法律

　　11、個人信托

　　12、其他