(六)其它風險的管理

　　1.流動性風險的管理

　　流動性風險管理的主要著眼點是：

　　(1)保持資產的流動性，如建立現金資產的一級準備和短期證券的二級準備;提高存量資產的流動性，將抵押貸款、應收信用卡賬款等資產證券化，出售固定資產再回租等。

　　(2)保持負債的流動性，如增加大額存單、債券、拆借、回購、轉貼現、再貼現等主動型負債，創新存款品種，通過開展其它業務帶動存款等。

　　(3)進行資產和負債流動性的綜合管理，實現資產與負債在期限或流動性上的匹配。

　　2.法律風險與合規風險的管理

　　法律風險與合規風險管理的主要機制和方法是：

　　(1)加強文化建設，將守法合規文化建設融人企業文化建設中，使從高層到低層的全體職員牢固樹立守法合規是每個人的共同責任的意識，確立全員守法、誠信、正直的職業操守和價值理念，提高全體員工的合規意識，促進商業銀行自身合規與外部監管的有效互動。

　　(2)加強組織與制度建設，通過組織建設明確負責法律風險和合規風險管理的職能部門、團隊或崗位;通過績效考核、責任追究、誠信舉報等制度建設使法律風險和合規風險管理的要求和措施落到實處，并提高管理中的執行力。

　　(3)加強人力資源管理，通過特定與綜合性的法律法規與合規培訓教育，不斷提高職員履行法律風險和合規風險管理責任的能力和素質;通過制定合規手冊、職員行為準則等合規指南，為職員恰當執行法律、規則和準則提供指導。

　　(4)加強過程管理，一是把好簽訂合同關，依法仔細簽訂對外合同及與雇員的合同;二是把好履行合同關，認真履行有關合同中自身所承擔的義務。在過程管理中，要做到履約主體明確、履約責任明確、履約程序明確和違約處理機制明確。

　　3.國家風險的管理

　　(1)國家層面的管理方法

　　由于國家風險牽涉到其它國家，因此，國家層面應當運用經濟、政治、外交等多種手段，為本國居民管理其所承受的國家風險創造良好的條件和環境。例如，與他國簽訂雙邊投資促進與保護協定;設立官方的保險或擔保公司對國家風險提供保險或擔保;積極參與各國際組織、區域性組織的多邊投資保護協定的談判活動，將對外投資保護工作納入國際保護體系;加強外交對對外經貿活動的支持;金融監管當局在金融監管中要求商業銀行對有關國家的債權保持最低準備金等等。

　　(2)企業層面的管理方法

　　金融機構及其它企業管理國家風險的主要方法有：將國家風險管理納入全面風險管理體系;建立國家風險評級與報告制度;建立國家風險預警機制;設定科學的國際貸款的審貸程序，在貸款決策中必須評估借款人的國家風險;對國際貸款實行國別限額管理、國別差異化的信貸政策、辛迪加形式的聯合貸款和尋求第三者保證等;在二級市場上轉讓國際債權;實行經濟金融交易的國別多樣化;與東道國政府簽訂“特許協定( concession agreement)”;投保國家風險保險;實行跨國聯合的股份化投資，發展當地舉足輕重的戰略投資者或合作者等等。

　　4.聲譽風險的管理

　　針對因自己操作失誤或違犯有關法律法規而產生的公眾負面評價，金融機構應當嚴于律己，加強操作風險或法律風險、合規風險的管理，借以規避或控制這類聲譽風險。

　　針對因外部的惡意中傷而產生的誤導，金融機構應當建立聲譽危機應急處置機制，一旦此類情況發生，就及時啟動應急處置機制，在合適的范圍內，.以合適的渠道和合適的方法澄清事實真相，以正視聽，避免媒體以訛傳訛的炒作，并追究惡意中傷者的法律責任。

　　【例題23，多選題】流動性風險管理的主要著眼點是( )。

　　A.保持資產的流動性

　　B.保持負債的流動性

　　C.進行資產和負債流動性的綜合管理

　　D.實現資產與負債在期限或流動性上的匹配

　　答案：ABCD

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