不惑之年理財：選擇消費型基金兼顧保障
更新時間：2010-10-09 23:42:29
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案例：
宋洲今年43歲，是一位個體經營戶，年收入約30萬元，“上有老下有小”，妻子38歲。每月全家支出約5000元，沒有購買任何商業保險和人身保險。目前有存款40萬元，20萬元在股市，10萬元買了基金。
理財建議：
投保宜選終身保障型
宋洲和妻子都沒有保障，建議他和妻子預留年收入的10%-20%資金作為家庭保障的支出，選擇繳費10年，風險保額高，并有重大疾病且分紅，既理財又兼顧保障的雙重產品。
此年齡段的爸爸們，身處“上有老人要孝敬，下有子女要培養”階段，社會競爭壓力加劇，平時體力透支巨大。
可以考慮直接投保意外傷害保險。上了年紀容易因為摔倒等意外事件導致住院，含有骨折的意外保障是非常合適的一個產品。不少保險公司都有專門針對此推出的意外險種。
友邦保險江蘇分公司壽險老師建議，這個年齡段的父親保險需求除了意外、健康之外，還有理財的需求。投保健康險時，要考慮“有病治病，無病養老”的終身保障型險種，這類險種具有長期投資回報、可靈活支配的特點。
教育規劃 合理投資
在家庭投資中，子女教育投資是不可或缺的投資，所選產品應具有收益可預見性、獲利性和抗風險性等特點。建議選擇交費3—5年、收益性高的分紅產品，通過紅利分配、復利滾利獲得較高的收益。
此外，投資基金，可選擇風險相對較小的配置型基金，如保康消費品基金。養老金因期限較長，風險承受能力稍強，可在配置型基金之外搭配部分股票型基金。股票投資宜調減為10萬元，作為有風險的收益增長點。與眾多理財產品相比，信托是一項比較穩定、高效的理財方式。可以15萬元認購信托產品，期限2-3年的基本建設項目信托產品可作為贍養金投資，一般預計年收益5%。
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