1. 金融活動與金融統計

　　金融活動是指與貨幣、貨幣流通、信用等直接相關的經濟活動。在市場經濟的條件下，金融活動的主要功能是通過各種間接和直接的融資形式實現貨幣資金在國民經濟各部門、各單位之間的分配。這種分配不同于財政的強制性和無償性，是按照市場規則在交換的形式下發生的。正是個人追逐利益的行為過程中，在宏觀上實現了貨幣資金在國民經濟各部門之間的流動和分配。

　　要了解金融活動過程，需要注意這樣幾個要點。

　　第一， 金融活動是圍繞不同金融工具發生的，包括現金、存款和貸款、債券、股票、保險等，由此形成現金的發放和回籠、存款的存入和兌取、貸款的發放和回收、債券的發行與兌付、股票的發行與買賣、保險交費和保險賠付等。

　　第二， 金融機構在金融活動中具有重要的中介作用等。從發生方式看，金融活動包括直接金融與間接金融兩個類別。直接金融是在資金供應者和需求者之間直接實現資金流動的金融活動。間接金融是指以金融機構為中心而實現的金融活動，它一頭連著資金供應者，一頭連著資金需求者，為資金的流動提供了橋梁。

　　第三， 圍繞金融活動的發生形成了金融市場。金融市場可以區分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等。

　　金融統計的任務就是要設置相應的統計指標描述一時期的金融活動。以不同類型金融活動為對象，著眼于金融活動的不同側面，金融統計包括以下方面：銀行信貸統計，貨幣供應與市場流通統計，金融市場統計。

　　2. 銀行信貸統計

　　銀行信貸是銀行的主要業務，銀行信貸統計的任務就是要以整個銀行體系(包括中央銀行、專業銀行和其他銀行)為主體，反映籌集和運用信貸資金的規模和構成，分析信貸資金收支的平衡狀況。

　　銀行信貸統計的任務就是要以整個銀行體系(包括中央銀行、專業銀行和其他銀行)為主體，反映籌集和運用信貸資金的規模和構成，分析信貸資金收支的平衡狀況。

　　各項存款

　　銀行發行的金融債券

　　銀行信貸資金來源 銀行自有資金

　　由中央銀行發行的貨幣

　　對國際金融機構的負債

　　銀行信貸資金來源總量，是一個時點總量指標，它表明在一定時點占銀行所擁有的、可以使用的資金總量。

　　在統計銀行信貸資金總量時，常常要就存款總量及其變化情況加以統計，常用的統計指標主要有：存款余額、存款余額變動額、存款收支發生額，在此基礎上可以計算存款平均余額指標。

　　各項貸款

　　有價證券及投資

　　銀行信貸資金運用去向幾方面 黃金占款和外匯占款

　　在國際金融機構的資產：

　　財政借款

　　對銀行貸款總量加以重點統計，常用的指標包括貸款發放余額、借款累計發放額、借款平均余額、借款累計回收額等。信貸資金的運用總量是一個時點總量指標，表現為特定時點占的余額，反映銀行信貸資金的運用規模。

　　銀行信貸資金來源和資金運用去向相比較，結果可以反映銀行信貸資金平衡狀況，即信貸資金來源和運用之間的平衡，基本統計方法和工具是編制一時期期末的銀行信貸資金來源與運用平衡表(見表3-5)。表中，資金來源總量等于資金運用總量。進一步要通過“流通中的貨幣”的變化反映信貸資金來源與運用的平衡。

　　將信貸資金來源與運用所形成的差額稱為信貸收支差額。信貸收支差額可以從流通中的貨幣期末與期初余額增減變動看出，如果期末余額大于期初余額，表明當期有貨幣凈投放，意味著當期信貸資金收入小于支出，表現為付差(或稱貸差)，其差額是由貨幣投放來彌補的;反之，如果流通中的貨幣期末余額小于期初余額，表明當期有貨幣凈回籠，意味著信貸資金收入大于支出，表現為收差(或稱借差)，其差額通過回籠貨幣而達到消解。由此可以看出，銀行信貸資金平衡實質上就是貨幣流通量的供求平衡問題，即實際供應的貨幣流通量與國民經濟生產流通所需要的貨幣量是否相適應。貨幣流通量過多或者過少，都是信貸資金不平衡的表現。

　　表3-5 銀行信貸資金來源與運用平衡表 單位：億元

　　[例3-4]中國信貸資金平衡統計分析

　　表3-6及3-7分別從資金來源和運用的角度說明了1999年、2000年我國金融機構信貸資金構成及其平衡狀況。結合上述知識點，從中我們可以得到如下幾點簡單結論：

　　(1) 我國金融機構信貸資金四個主要來源中，包括企業存款、城鄉儲蓄存款等在內的各項存款是最主要的組成成分，1999年其比重為88.27%，而2000年這一比重略有上升;貨幣流通量以大約十分之一的比重為第二大組成部分;在存款的構成中，又以城鄉儲蓄存款為最多，占到了一半以上，企業存款其次，二者占據了存款的絕大部分。

　　(2) 在金融機構信貸資金運用中，與存款主導相對應的是各項貸款為最主要的運用渠道，1999、2000年這一比重均在70%以上;其次是有價證券及投資和外匯占款，二者比重均在10%-15%之間;在各項貸款中，又以短期借款居多，占據了半壁江山，工業借款和商業借款次之。

　　(3) 從金融機構信貸資金來源與運用的平衡來看，2000年貨幣流通量比1999年略有增加，說明當期有貨幣凈投放，意味著當期信貸資金收入小于支出，信貸收支差額表現為付差(或稱貸差)，其差額是由貨幣投放來彌補的。

　　表3-6 我國金融機構借貸資金平衡表(資金來源) 單位：億元

　　3. 貨幣供應和貨幣流通統計

　　貨幣統計一般關注兩個問題：貨幣供應狀況，貨幣流通狀況。

　　貨幣供應，是指一個國家在一定時點上所擁有的貨幣總量。貨幣不僅僅表現為現金通貨，貨幣供應總量統計也不只是現金總量統計。按照不同的統計范圍和不同的統計口徑，可以將貨幣供應分為以下四個層次加以統計。

　　(1) M0-是指流通中以現金形式存在的貨幣。它最具流動性，最為活躍，可以隨時作為流通手段和支付手段投入流通過程。M0是貨幣供應量的第一層次，是貨幣供應量的基礎指標。

　　(2) M1-M0+居民及企事業單位的活期存款，被稱為狹義貨幣供應量(簡稱貨幣)，是貨幣供應量統計的第二層次。活期存款雖然不是現實的流通手段和支付手段，但可以隨時從銀行中提取出來轉化為現實的流通貨幣，因此M1的流通性和靈活程度也較高。

　　(3) M2-M1+準貨幣，在準貨幣中包括居民、企事業單位及財政的各種儲蓄、定期存款以及其他存款(如證券公司客戶保證金)。M2是較廣義的貨幣供應量，處于貨幣供應量的第三層次。由于其中所包括的定期存款常常具有長期性，一般不太可能隨時提取，因此，M2的流通性和靈活程度也較差。

　　(4) M3-M0+各類銀行機構及非銀行金融機構的各種存款的總和，是廣義的貨幣供應量，我國目前尚未在M3這一層次計量貨幣供應量。

　　現金流通

　　我國的貨幣流通主要有兩種形式 非現金流通即轉帳結算

　　統計考察貨幣流通最主要的指標 貨幣流通量

　　貨幣流通速度

　　貨幣流通量是指市場上實際流通的貨幣總量。目前我國貨幣流通量統計實際就是針對流通中的現金量，即M0進行統計，通常又稱之為市場貨幣供應量。這是一個時點指標，工作中往往計算報告期末的貨幣流通總量。該指標的數值可以直接從中國人民銀行總行的綜合信貸計劃執行表“流通中的貨幣”項目獲得。計算公式為：

　　期末市場貨幣流通量=期初市場貨幣流通量+本期現金投放總額-本期現金回籠總額

　　式中，現金投入與回籠分別指銀行將現金從業務庫投放到市場上和現金從市場回到銀行業務庫的數量。

　　現金歸行次數=當期銀行現金收入合計額/期內貨幣平均流通量

　　現金歸行天數=當期貨幣平均流通量×當期日歷天數/當期銀行現金收入總額

　　4.金融市場統計

　　金融市場統計的范圍較廣，一切資金融通和金融工具的買賣活動均可以包括在金融市場統計之內。通常比較關注的統計內容包括利率統計、股票債券統計和匯率統計。

　　(1) 利率統計

　　在金融市場上，只要發生資金借貸活動，使用資金者都需要支付利息。利率就是利息和本金之間的比率，代表每使用單位資金所應支付的報酬。

　　利率統計是金融市場統計的主要內容之一。利率按其內容可分類政府債券利率、商業票據利率等，按借貸關系可分為存款利率、貸款利率等;按期限長短可分為年利率、月利率等。

　　(2) 債券股票統計

　　證券市場是金融市場的一個重要組成部分。在證券市場上，可以通過發生債券、股票等各種證券形式吸收國內外長期資金，提供政府和企業所需要的財政資金和長期資金，此外，還可進行各種債券、股票交易。這些都構成了債券股票統計的內容，具體包括債券、股票的發生價格，債券的交易價格，股票市價，股票成交量，股票價格指數等。

　　(3) 匯率統計

　　外匯市場是經營外匯買賣的場所，外匯市場統計以貨幣匯率統計為主要內容。貨幣匯率是指各國貨幣之間的兌換比率，從銀行買賣角度它可以分為買入匯率、賣出匯率、中間匯率和現鈔匯率;按匯兌方式，可以分為電匯匯率、信匯匯率和票匯匯率;按外匯交易的期限，可以分即期匯率和遠期匯率;按匯率管制的程度，可以分為官方匯率和市場匯率;按匯價變動情況，可以分為固定匯率、浮動匯率、聯合浮動匯率和中心匯率;按買賣對象，可以分為同業匯率和商業匯率。

　　匯率統計主要包括三類指標，即年平均匯率、時點平均匯率和匯率指數。這些指標可以從不同角度反映匯率水平和變動情況.

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