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　　多選題

      1.銀行代理財產險主要包括(　　)。

　　A.分紅險

　　B.萬能險

　　C.房貸險

　　D.企業財產保險

　　E.家庭財產險

　　2.關于無記名國債，下列說法正確的是(　　)。

　　A.不記名，不掛失，不可上市流通

　　B.又稱國家儲蓄債

　　C.發行期內，投資者可直接在銷售國債機構的柜臺購買

　　D.在證券交易所設立賬戶的投資者，可委托證券公司通過交易系統申購

　　E.發行期結束后，持有者可在柜臺賣出，也可將該債券交證券交易所托管

　　3.下列屬于債券贖回條款給投資者帶來風險的是(　　)。

　　A.現金流的不確定性的增加

　　B.增加交易成本

　　C.投資者的再投資風險增加

　　D.投資者蒙受購買力風險

　　E.降低了投資收益率

　　4.按信托財產的不同，信托可劃分為(　　)。

　　A.資金信托

　　B.法人信托

　　C.動產信托

　　D.不動產信托

　　E.其他財產信托

　　5.屬于客戶理財需求短期目標的有(　　)。

　　A.休假

　　B.子女的教育儲蓄

　　C.按揭買房

　　D.購置新車

　　E.存款

　　6.保險規劃具有的功能包括(　　)。

　　A.價格發現

　　B.風險轉移

　　C.消除風險

　　D.合理避稅

　　E.套期保值

　　7.下列關于銀行從業人員預測客戶未來支出的說法正確的是(　　)。

　　A.銀行從業人員需要了解兩種不同狀態下的客戶支出：一是滿足客戶基本生活的支出，二是客戶期望實現的支出水平

　　B.預測客戶基本生活必需的支出時，不需考慮客戶所在地區的通貨膨脹率的高低

　　C.滿足客戶基本生活的支出，并非指僅實現基本生存狀態的生括水平

　　D.滿足客戶基本生活的支出，是指在保證客戶正常生活水平不變的情況下，考慮了通貨膨脹后的支出數額預測

　　E.預測客戶期望達到的消費水平支出，需要考慮客戶所在地區的通貨膨脹率的高低

　　8.下列屬于保險規劃風險的是(　　)。

　　A.過分保險的風險

　　B.保險操作風險

　　C.保險理賠風險

　　D.未充分保險的風險

　　E.不必要保險的風險

　　9.有下列(　　)情形之一的，合同無效。

　　A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

　　B.因重大誤解訂立的合同

　　C.以合法形式掩蓋非法目的

　　D.損害社會公共利益

　　E.惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益

　　10.下列屬于證券交易內幕信息知情人的是(　　)。

　　A.發行人的董事、監事、高級管理人員

　　B.持有公司百分之五以上股份的股東

　　C.發行人控股的公司及其董事、監事、高級管理人員

　　D.發行人控股公司的普通職員

　　E.證券監督管理機構工作人員以及由于法定職責對證券的發行、交易進行管理的其他人員

　　11.依據現行規定，申請保險兼業代理資格應具備的條件有(　　)。

　　A.具有工商行政管理機關核發的營業執照

　　B.有固定的營業場所

　　C.具有在其營業場所直接代理保險業務的便利條件

　　D.有同經營主業直接相關的一定規模的保險代理業務來源

　　E.以上選項都正確

　　12.關于理財業務的客戶需求調查，下列說法正確的是(　　)。

　　A.影響客戶理財業務需求的因素很多，實際操作中，商業銀行可以根據多個維度對客戶進行分層

　　B.大多數情況下，商業銀行會根據客戶的資產規模對客戶進行分層，在分層的基礎上調查客戶需求的共性

　　C.在客戶分層基礎上，商業銀行可以確定不同的目標客戶群，根據對目標客戶群的需求所進行調查的結果來開發理財產品(計劃)

　　D.商業銀行調查的信息包括客戶群對理財產品收益率的要求、客戶群對理財產品流動性的要求、客戶群風險整體承受能力等

　　E.商業銀行在進行客戶需求調查過程中，會定期或不定期傾聽客戶訴求，通過溝通及時了解客戶的新變化、新動向

　　13.適合的理財產品應在適合的營業網點由適合的銷售人員銷售給適合的客戶，這是理則產品的銷售原則，這里的“適合”具體是指(　　)。

　　A.適合的營業網點是指具有合格的銷售人員，并具有銷售理財產品軟硬件條件的營業網點

　　B.適合的理財產品僅包括銀行自主開發的理財產品，不包括銀行代理銷售的理財產品

　　C.適合的客戶是指接受投資風險評級測評后，其風險承受能力等級與擬購買理財產品風險/收益評級相匹配的潛在投資客戶

　　D.適合的銷售人員則是指具有從業資格和上崗資格的業務人員

　　E.以上說法都正確

　　14.銀行客戶關系管理系統主要包括的模塊有(　　)。

　　A.客戶綜合評價體系

　　B.客戶經理管理體系

　　C.客戶服務系統

　　D.銀行經營狀況綜合分析、輔助決策系統

　　E.銀行間服務系統

　　15.關于商業銀行個人理財顧問業務內部的審查與監督管理，下列說法正確的是(　　)。

　　A.個人理財業務管理部門應當配備必要的人員，進行內部調查和監督

　　B.個人理財業務管理部門的內部調查監督，應在審查個人理財顧問服務的相關記錄、合同和其他材料等基礎上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況

　　C.個人理財業務管理部門的內部調查監督人員，應采用多樣化的方式對個人理財顧問服務的質量進行調查

　　D.銷售每類理財產品(計劃)時，內部調查監督人員都應親自或委托適當的人員，以客戶的身份進行調查

　　E.個人理財業務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業務部門負責人或經其授權的業務主管人員審核

　　參考答案：1-5CDE,CDE,ABCE,ACDE,ADE,6-10BD,ACDE,ADE,ACDE,ABCE,

                      11- 15ABCDE,ABCDE,ACD,ABCD,ABCDE,

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