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如何理解“一行兩會”監管架構

更新時間:2018-03-16 13:29:23 來源:環球網校 瀏覽29收藏5

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摘要 環球網校根據中國期貨業協會發布《如何理解“一行兩會”監管架構》,環球網校期貨頻道為各位考生發布期貨行業新鮮動態。更多期貨行業相關信息請關注環球網校期貨從業資格頻道。

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在昨日國務院提交給人大代表審議的機構改革方案中,出現了組建中國銀行保險監督管理委員會,不再保留中國銀行業監督管理委員會、中國保險監督管理委員會的內容。這意味著未來中國的金融監管體系將由“一行三會”變成“一行兩會”。

雖說各國的監管體制都有分分合合的現象,但并非簡單的分與合的循環,而是由金融市場發展的內在要求決定的。近年來,中國金融市場發展迅速,隨之也出現了一些新現象、新問題,對原有的監管體系提出了新挑戰,特別是分業監管下的監管真空、監管套利問題,因此,市場一直都預期會有某種形式的監管機構合并。

銀監與保監的合并,首先反映的就是綜合經營的趨勢。這些年來,銀行與保險深度合作、融合發展的特征明顯,為了避免監管套利泛濫,實行綜合監管勢在必行。而證監部門之所以未納入此次合并范圍,可能因為證券與銀行、保險之間的交叉融合程度低些,也可能因為在目前階段,證券市場的發展與穩定有一定的特殊性。證券市場穩定,不僅涉及證券經營機構的監管,還涉及對大量上市公司監管,直接涉及數千萬投資者利益。證券市場還有信號靈敏的特點,行業是否健康經常表現為市場價格波動,而目前證券市場又處于市場化改革的重要時期,所以,單獨保留證券監管機構是合理選擇。當然,未來證監與銀保監、央行之間的監管協調會進一步加強,而“一行兩會”也將在金融發展與穩定委員會的統籌下開展工作。

2008年全球金融危機之后,世界上出現了功能監管和目標導向監管的理念。功能監管是一種“橫”向監管,強調相同產品適用相同監管規則,相較于過去按行業條條分割的“縱”向監管,更能避免監管套利問題。目標導向監管要解決的是金融領域宏觀穩定、微觀穩定、金融消費者權益保護三個層面問題,相應地,監管部門也將劃為三類:宏觀審慎監管部門、微觀審慎監管部門、行為監管部門。

由此看來,銀監會與保監會的合并,不是把原來兩個“條條”簡單地并在一起,而是要從新監管理念出發在部門設置和職能上進行一番梳理,根據央行研究部門提供的信息,梳理的原則是分離發展與監管職能、分離監管規制與執行。未來擬訂重要法律法規草案和審慎監管基本制度的職責將劃入央行,而銀保監專注于監管執行。如果這一設想得到實施,一直困擾監管部門的身份沖突問題也將得到解決。

沒有放之四海而皆準的監管體制,也沒有一種監管體制永遠適合一個國家,任何監管架構都只能適用于特定的環境,可以預料,隨著環境的變化,監管的架構還會繼續完善。

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