第二章 建設工程合同管理法律基礎(15-16分)

第三節 工程保險

【考情分析】

一、保險概述

(一)保險合同的概念

1.投保人：負有支付保險費義務的人。

2.保險人：承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。

3.被保險人：指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人，投保人可以為被保險人。

受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。投保人、被保險人可以為受益人。

保險合同一般是以保險單的形式訂立的。

(二)保險的分類

保險分為：財產保險和人身保險。

建筑工程一切險、安裝工程一切險、第三者責任險均屬于財產保險。意外傷害險屬于人身保險。

【財產保險】在合同有效期內，保險標的危險程度顯著增加的，被保險人應當及時通知保險人，保險人可以按照合同約定增加保費或解除合同。

【人身保險】保險人對人身保險的保費，可以一次性全部支付，也可以分期支付，但是不可以訴訟方式要求投保人支付。

二、工程建設涉及的主要險種

(一)建筑工程一切險

建筑工程一切險是承保各類民用、工業和公用事業建筑工程項目，包括道路、橋梁、水壩、港口等，在建造過程中因自然災害或意外事故而引起的一切損失的險種。

1.建筑工程一切險往往還加保第三者責任險

第三者責任險是針對因工地上發生意外事故造成工地及鄰近地區的第三者人身傷亡或財產損失。“第三者”是指①工地及周邊與工程無直接關系的人;②一定不是工程參建各方的員工;③因工程原因給第

三者帶來的損失，不是第三者給工程帶來的損失。

2.投保人與被保險人

【投保人】由發包人投保;發包人委托承包人投保的，保費由發包人承擔。

【被保險人】具有可保利益的工程參與各方均可以作為被保險人，包括：工程業主;承包商或分包商;技術顧問等。

【保險責任范圍=要賠的】

(1)自然事件：地震、海嘯、雷電、臺風、暴雨、水災、地面下陷下沉等人力不可抗拒的破壞力強大的自然現象;

(2)意外事故：不可預料的且被保險人無法有效控制的突發事件，如火災、爆炸。

【除外責任=不賠的】(每年考 )

(1)保風險，必然發生的損失不保(如材料損耗、機械磨損、維修檢修保養費用)。(2)自燃、氧化、氣溫變化、正常水位變化等漸變原因，不屬于自然災害，不保。

(3)被保險人管理失誤(如設計錯誤、施工方法不當、材料不合格、停電斷電造成的) 不屬于意外事件，不保。

(4)保建造/安裝過程。開始建造前已存在的，結束建造后的(例如工程業主己經驗收合格或實際接收的部分)不保。

除外責任 詳解：

①設計錯誤引起的損失或費用;

②自然磨損、內在或潛在缺陷、物質本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲蛀、大氣變化、正常水位變化或其他漸變原因造成的保險財產自身的損失和費用;

③因原材料缺陷或工藝不善引起的保險財產本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點錯誤所支付的費用;

④非外力引起的機械或電氣裝置的本身損失，或施工用機具、設備、機械裝置失靈造成的本身的損失;

⑤維修保養或正常檢修的費用;

⑥檔案、文件、賬簿、票據、現金、各種有價證券、圖表資料及包裝物料的損失;

⑦盤點時發現的短缺;

⑧領有公共運輸行駛執照的，或已由其他保險予以保障的車輛、船舶和飛機的損失;

⑨除非另有約定，在保險工程開始以前已經存在或形成的位于工地范圍內或其周圍的屬于被保險人的財產損失;

⑩除非另有約定，在本保險單保險期限終止以前，保險財產中已由工程所有人簽發完工驗收證書或驗收合格或實際占有或使用或接受的部分。

【保險期限】 起算時間和終止時間都以先發生為準

開始期限 自工地動工或材料設備運至工地

①工程所有人對部分或者全部工程簽發完驗收證書或驗收合格結束期限 ②工程所有人實際占用或使用或接受工程

③保險單內列明的保險期終止日(最晚)

三、保險合同管理【保險索賠】

(1)工程投保人在進行保險索賠時，必須提供必要的、有效的證明作為索賠的依據。

(2)投保人應當及時提出保險索賠。

(3)要計算損失大小。

如果保險財產全部損失，則應當按照全損進行保險索賠。

如果財產雖然沒有全部毀損或者滅失，但其損壞程度已經達到無法修理，或者雖然能夠修理但修理費將超過賠償金額，都應當按照全損進行索賠。

如果保險財產沒有全部損失，則應當按照部分損失進行保險索賠。

如果一個建設項目同時由多家保險公司承保，則只能按照約定的比例分別向不同的保險公司提出索賠要求。

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