2014年自考"金融理論與務實"復習筆記:商業銀行2

更新時間：2013-11-05 15:57:49 來源：|0

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摘要商業銀行在存款的基礎上，為客戶兌付現款等，成為工商業團體和個人的貨幣保管者、出納和支付代理人。支付中介職能的發揮，大大減少了現金的使用，節約了社會流通費用，加速了結算過程和貨幣資金周轉，促進了經濟發展

　　領會：

　　商業銀行的信用中介職能?

　　是商業銀行最基本的職能，也是最能反映其經營活動特征的職能。信用中介職能的實質是通過商業銀行的負債業務，把社會上的各種閑散資金集中到銀行，再通過商業銀行的資產業務，把它投向社會經濟各部門。商業銀行作為貨幣資本的貸出者和借入者實現貨幣資本的融通。商業銀行的信用中介職能實現資本余缺的調劑，并不改變貨幣資本的所有權，只是改變了貨幣資本的使用權，這種使用權的改變，對經濟活動可以起到一個多層面的調節轉化作用。一是，把暫時從再生產過程中游離出來的閑置資金轉化為可用資金，提供了擴大生產手段的機會。二是，可將用于消費的資金轉化為投資，加速經濟的增長。三是，可以把短期貨幣資本轉化為長期貨幣資本。在利潤原則支配下，還可以把貨幣資本從效益低的部門引向效益高的部門，形成對經濟結構的調節。

　　商業銀行的支付中介職能?

　　商業銀行在存款的基礎上，為客戶兌付現款等，成為工商業團體和個人的貨幣保管者、出納和支付代理人。支付中介職能的發揮，大大減少了現金的使用，節約了社會流通費用，加速了結算過程和貨幣資金周轉，促進了經濟發展。支付中介職能從邏輯上先于信用中介職能。它最早產生于貨幣經營業。但支付中介職能的發展，也有賴于信用中介職能。支付中介職能和信用中介職能是相互聯系、相互促進的，兩者互動構成了銀行信貸資本的整體運動。

　　商業銀行的信用創造職能?

　　這是在信用中介與支付中介的職能基礎之上產生的。商業銀行利用吸收的存款發放貸款，在支票流通和轉賬結算的基礎上，貸款又轉化為派生存款，在這種存款不提取或不完全提現的情況下，最終形成數倍于原始存款的派生存款。商業銀行并不能無限制地創造信用，更不能憑空創造信用，它要受到以下因素制約：①商業銀行信用創造，要以原始存款為基礎;②商業銀行信用創造要受中央銀行法定存款準備金率和現金漏損率的制約，創造能力與其成反比;③創造信用的條件，是要有貸款需求，如果沒有足夠的貸款需求，存款貸不出去，就談不上創造。因此，對商業銀行來說吸收存款的多少具有非常重要的意義。

　　商業銀行的金融服務功能?

　　隨著經濟的發展，各金融中介機構之間的競爭也日益激烈。人們對財富的管理要求也相應提高，商業銀行根據客戶的要求不斷拓展自己的金融服務領域，如信托、租賃、咨詢、經紀人業務及國際業務等，并在商業銀行經營中占據越來越重要的地位。總之，商業銀行的性質和地位，決定了商業銀行在現代市場經濟活動中發揮著重要的職能和作用。

　　商業銀行的類型?

　　目前，世界各國商業銀行大體有兩類：一類是職能分工型商業銀行;一類是綜合型商業銀行。

　　職能分工型，是針對一國金融體制而言的。其基本特點是，法律限定金融機構營短期金融的，必須分門別類各有所司：有專營長期金融的，有專有專營有價證券買賣的，有專營信托業務的，等等。在這種體制下的商業銀行主要經營短期工商信貸業務。采用這種類型體制的國家以美國、日本、英國為代表。綜合型商業銀行，又稱全能的商業銀行。它們可以經營多種金融業務，包括各種期限和種類的存款與貸款，以及全面的證券業務等。采用全能型商業銀行模式的國家以德國、奧地利、瑞士等國為代表。

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