2013年自考《金融法》章節筆記-9
更新時間：2013-10-15 13:38:23
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摘要 2013年自考《金融法》章節筆記
第四節 商業銀行貸款管理法律制度
1.貸款審查制度：審貸分離、分級審批
2.貸款利率：商業銀行應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限，確定貸款利率
目前我國商業銀行的利率分為四種情況：法定利率(如人民幣存款利率);差別利率(對不同行業或不同地區適用不同的利率);優惠利率(對國家政策扶持的對象采取低于正常利率的優惠利率);浮動利率(對流動資產利率，上浮在20%，下浮在10%以內)
3.貸款與經營的基本規則
①資本充足率監管
商業銀行的資本充足率不得低于8%，資本充足率是指銀行資本與經過風險加權以后的資產之比
②貸款余額的限制：貸款余額與存款余額的比例不得超過75%
③流動性資產余額限制
流動性資產余額與流動性負債余額的比例不低于25%
流動性資產指一個月內(含一個月)可變現的資產，包括庫存現金、在人民銀行存款、存款同業款、國庫券、一個月內到期的同業凈拆出款、一個月內到期的貸款、一個月內到期的銀行承兌匯票、其他經中國人民銀行核準的證券。流動性負債包括各項活期存款、一個月內到期的定期存款及債券。
所謂流動性：指銀行能夠隨時應付客戶提存，滿足必要的、正常的貸款需要的能力。
④對同一借款人貸款的限制：對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%
⑤關系人貸款限制：商業銀行不得向關系人發放信用貸款;向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件
所謂關系人指商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬;前項所列人員投資或擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織
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