2013年4月自考《保險(xiǎn)學(xué)原理》考點(diǎn)解析6.2
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第二節(jié)保險(xiǎn)利益原則
本節(jié)有兩部分內(nèi)容：
一、保險(xiǎn)利益原則的含義及其意義
二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益與人身保險(xiǎn)利益的比較
一、保險(xiǎn)利益原則的含義及其意義
(一)保險(xiǎn)利益與保險(xiǎn)利益原則
保險(xiǎn)利益是投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的因存在某種利害關(guān)系而具有的經(jīng)濟(jì)利益。
保險(xiǎn)利益原則
投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效。
(二)保險(xiǎn)利益成立的條件
1.保險(xiǎn)利益應(yīng)為合法的利益。
2.保險(xiǎn)利益應(yīng)為經(jīng)濟(jì)利益。
3.保險(xiǎn)利益應(yīng)為確定的利益。
(三)堅(jiān)持保險(xiǎn)利益原則的意義
1.避免賭博行為的發(fā)生。
2.防止道德風(fēng)險(xiǎn)的誘致。
3.限制損失賠償金額。
二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益與人身保險(xiǎn)利益的比較
(一)保險(xiǎn)利益的認(rèn)定
1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益的認(rèn)定
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益主要產(chǎn)生于投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的各項(xiàng)權(quán)利和義務(wù)。它主要包括現(xiàn)有利益、期待利益和責(zé)任利益。
(1)現(xiàn)有利益是投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的現(xiàn)在正享有的利益，包括所有利益、占有利益、抵押利益、留置利益、債權(quán)利益等，是保險(xiǎn)利益最為通常的形態(tài);
(2)期待利益又稱希望利益，是指通過現(xiàn)有利益而合理預(yù)期的未來利益，如盈利收入利益、租金收入利益、運(yùn)費(fèi)收入利益等;
(3)責(zé)任利益主要針對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)而言，是指民事賠償責(zé)任的不發(fā)生而享有的利益。
2.人身保險(xiǎn)利益的認(rèn)定
(1)本人;
(2)配偶、子女、父母;
(3)與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。
(4)被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。
(二)保險(xiǎn)利益的存在的時(shí)間和歸屬主體
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)不一定嚴(yán)格要求投保人必須具有，但保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有。
人身保險(xiǎn)著重強(qiáng)調(diào)簽約時(shí)投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，至于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)是否存在，并不影響保單的效力和保險(xiǎn)金的給付。
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