全國2012年7月高等教育自學考試

　　商業銀行業務與經營試題

　　課程代碼:00072

　　一、單項選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)

　　在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內。錯選、多選或未選均無分。

　　1.采用全能型銀行經營模式的代表性國家是( )

　　A.美國 B.德國轉自環 球 網 校edu24ol.com

　　C.日本 D.英國

　　2.按《巴塞爾協議》的規定，企業貸款的風險權重是( )

　　A.O% B.20%

　　C.50% D.100%

　　3.我國商業銀行的最主要資金來源是( )

　　A.活期存款 B.儲蓄存款

　　C.證券回購 D.長期借款

　　4.占我國商業銀行貸款主體地位的是( )

　　A.工商貸款 B.不動產貸款

　　C.消費者貸款 D.農業貸款

　　5.我國《商業銀行法》規定，設立全國性銀行的注冊資本最低限額為( )

　　A.1億元 B.5億元

　　C.10億元 D.100億元

　　6.以下關于持續期概念表述不正確的是( )

　　A.持續期是指固定收入金融工具現金流的加權平均時間

　　B.狹義的持續期是指債券的到期日或期限

　　C.廣義的持續期可用于分析包括銀行存貸款在內的各項資產與負債的利率風險影響銀行股東權益變化的情況

　　D.持續期是指固定收入金融工具的各期現金流抵補最初投入的平均時間

　　7.下列屬于商業銀行負債的是( )

　　A.準備金 B.在途資金

　　C.同業拆入 D.優先股

　　8.下列交易賬戶中，不支付利息的是( )

　　A.活期存款 B.可轉讓支付命令賬戶

　　C.貨幣市場存款賬戶 D.自動轉賬賬戶

　　9.安全性最高的債券是( )

　　A.中央政府債券 B.政府機構債券

　　C.地方政府債券 D.公司債券

　　10.銀行承擔風險的國際結算方式是( )

　　A.電匯 B.票匯

　　C.托收 D.信用證

　　11.下列國家中由政府出面建立存款保險制度的是( )

　　A.英國 B.中國

　　C.德國 D.美國

　　12.下列表外業務中，具有風險性的是( )

　　A.代理支付 B.代理保管

　　C.貸款承諾 D.信息咨詢

　　13.下列關于銀行流動性、盈利性和風險性論述正確的是( )

　　A.流動性越高，盈利性越高 B.流動性越高，盈利性越低

　　C.流動性越高，風險性越高 D.風險性越高，盈利性越低

　　14.下列屬于次級類貸款風險特征的是( )

　　A.借款人還款意愿差、不與銀行積極合作 B.借款人不能償還對其他債權人的債務

　　C.借款人處于停產、半停產狀態 D.借款人已經徹底停止經營活動

　　15.銀行進行證券投資時，通過分散化投資可以降低的風險是( )

　　A.信用風險 B.利率風險

　　C.市場風險 D.購買力風險

　　16.商業銀行資產證券化最直接的目的是增強其( )

　　A.流動性 B.安全性

　　C.盈利性 D.穩定性

　　17.在下列外匯交易中，交易者需要交納保證金的是( )

　　A.外匯遠期交易 B.外匯掉期交易

　　C.外匯期貨交易 D.外匯即期交易

　　18.財務杠桿比率可以用于分析商業銀行的( )

　　A.資金實力 B.清償力

　　C.經營成果 D.經營效率

　　19.優惠利率為10%，違約風險貼水為1.5%，期限風險貼水為2.5%，按照價格領導模型定價方法計算的貸款利率是( )

　　A.10% B.11.5%

　　C.12.5% D.14%

　　20.不會削弱股東控制權的資本籌集方式是( )

　　A.發行普通股 B.發行混合資本債券

　　C.發行中長期債券 D.股票與債券的互換

　　二、多項選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)

　　在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內。錯選、多選、少選或未選均無分。

　　21.下列關于大額可轉讓定期存單的描述，正確的有( )

　　A.花旗銀行首先發行 B.可以規避最高利率限制

　　C.面額通常在10萬美元以上 D.期限在7天以上

　　E.一般按折價發行

　　22.商業銀行發行的中長期債券包括( )

　　A.資本票據 B.資本證券

　　C.可轉換債券 D.商業票據

　　E.選擇性利率指數債券

　　23.下列屬于單一銀行制優點的有( )

　　A.利于自由競爭 B.利于為地方經濟服務

　　C.經營靈活 D.利于金融創新

　　E.易取得規模經濟效應

　　24.2007年美國“次按”危機爆發的主要原因有( )

　　A.銀行大量次貸的發放 B.資產證券化技術不完善

　　C.投資者對次貸支持證券的風險認識不足 D.政府監管不利

　　E.貸款機構過度向投資者轉移風險

　　25.下列關于杠桿租賃的表述正確的有( )

　　A.是目前法律關系最復雜、操作程序最繁瑣的租賃形式

　　B.通常涉及出租人、承租人和供貨人三方當事人

　　C.出租人通常運用自有設備開展租賃

　　D.多用于經濟壽命在10年以上的長期資本密集型設備租賃

　　E.出租人通常承擔租賃金額20%～40%的風險

　　26.貸款擔保的類型有( )

　　A.抵押 B.質押

　　C.保證 D.信用證

　　E.保函

　　27.下列屬于商業銀行向出口方提供融資的有( )

　　A.進口押匯 B.出口押匯

　　C.打包放款 D.買方信貸

　　E.賣方信貸

　　28.下列商業銀行管理理論中，強調流動性為先理念的有( )

　　A.真實票據理論 B.資產轉移理論

　　C.預期收入理論 D.負債管理理論

　　E.資產負債綜合管理理論

　　29.成本加成貸款定價方法中主要考慮的定價因素有( )

　　A.銀行籌資成本 B.銀行的經營成本

　　C.貸款的風險補償 D.貸款業務的目標利潤

　　E.貸款的補償余額

　　30.巴塞爾新資本協議中銀行最低資本要求涉及的風險主要有( )

　　A.經營風險 B.市場風險

　　C.信用風險 D.操作風險

　　E.政策風險

　　三、簡答題(本大題共5小題，每小題7分，共35分)

　　31.簡述商業銀行附屬資本的構成。

　　32.簡述商業銀行經營環境的主要內容。

　　33.簡述商業銀行財務報表分析的主要內容。

　　34.商業銀行防范和控制風險的策略有哪些?

　　35.什么是利率敏感性資產和負債?它們對商業銀行盈利有什么影響?

　　四、計算題(本大題共2小題，每小題5分，共10分)

　　36.某商業銀行以91元的價格購入面值為100元的債券一筆，債券票面利率為10%，期限為3年，銀行一直持有該筆債券到期，請計算該筆債券的到期收益率。(計算結果保留至小數點后兩位)

　　37.某商業銀行2011年度有三種主要負債來源：生息活期存款20億元，CDs80億元，其他定期存款50億元;對應的資金利率為1%，5%和6%;營業成本率1%，0.5%和0.2%;對應的可用資金比率為50%，90%和80%。求這家銀行的可用資金成本率。(計算結果保留兩位小數)

　　五、論述題(本大題共1小題，15分)

　　38.20世紀90年代以來全球商業銀行發展呈現出哪些態勢?

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