全國2012年4月高等教育自學考試

　　商業銀行業務與經營試卷

　　課程代碼：00072

　　一、單項選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)

　　在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內。錯選、多選或未選均無分。

　　1.真正由中國人自己創辦的現代銀行是1897年在上海成立的( )

　　A.中南銀行 B.中國通商銀行

　　C.大陸銀行 D.金城銀行

　　2.20世紀90年代以來世界各國金融業發展的一種重要組織形式是( )

　　A.金融控股公司 B.單一銀行持股公司

　　C.家族性持股公司 D.非銀行性持股公司

　　3.在途資金屬于商業銀行的( )

　　A.固定資產 B.現金資產

　　C.證券資產 D.無形資產

　　4.較早開展銀行業務經營的非金融企業是( )

　　A.郵政行業 B.商業

　　C.制造業 D.外貿業

　　5.在財務報表的分析方法中，最基本、最常用的是( )

　　A.比較分析法 B.趨勢分析法

　　C.因素分析法 D.比率分析法

　　6.傳統銀行業績評價方法的最顯著特點是偏重于靜態分析和( )

　　A.定性分析 B.定量分析

　　C.財務分析 D.實證分析

　　7.商業銀行的產權形式不包括( )

　　A.私人銀行 B.股份制銀行

　　C.代理銀行 D.國有銀行

　　8.銀行保持適度流動性的首要方法是( )

　　A.保持分層次的準備資產 B.提高存款準備率

　　C.提高資本充足率 D.保持高杠桿率

　　9.根據國際上的統一規定，長期次級債務所占比例不得超過商業銀行核心資本的( )

　　A.40% B.50%

　　C.55% D.70%

　　10.信用證結算方式的當事人不包括( )

　　A.投資人 B.開證行

　　C.受益人 D.開證申請人

　　11.新資本協議中的違約損失率是指( )

　　A.未來一段時間內借款人發生違約的可能性

　　B.由于債務人的違約所導致的可能承受風險的信貸業務余額

　　C.預期違約的損失占風險敞口的百分比

　　D.針對特別債項而言的損失率

　　12.目前我國商業銀行的貸款存款比率不得超過( )

　　A.20% B.30%

　　C.50% D.75%

　　13.決定利率的風險結構因素不包括( )

　　A.違約風險 B.稅收

　　C.流動性 D.銀行的操作風險

　　14.商業銀行發行的金融債券類型不包括( )

　　A.市政債券 B.資本性債券

　　C.一般性債券 D.國際債券

　　15.杠桿租賃中，銀行作為出租人提供租賃融資的比例是( )

　　A.10%~20% B.20%~40%

　　c.40%~50% D.50%~100%

　　16.從發展趨勢來看，私人銀行業務發展的核心是( )

　　A.證券投資 B.存貸款

　　C.融資租賃 D.信托

　　17.商業銀行貿易融資業務中，打包貸款的額度一般為出口物品總價值的( )

　　A.10% B.30%~90%

　　C.90%~100% D.120%

　　18.根據我國目前實施的《商業銀行風險監管核心指標》規定，下列屬于衡量市場風險水平指標的一項是( )

　　A.超額備付金率 B.累計外匯敞口頭寸比例

　　C.關聯授信比例 D.流動性缺口率

　　19.當利率敏感性資產大于利率敏感性負債時，存在( )

　　A.固定缺口 B.正缺口

　　C.負缺口 D.零缺口

　　20.美國對英鎊以外的主要貨幣采用的是( )

　　A.直接標價法 B.彈性標價法

　　C.固定標價法 D.間接標價法

　　二、多項選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)

　　在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內。錯選、多選、少選或未選均無分。

　　21.商業銀行的監督機構包括( )

　　A.董事會 B.監事會

　　C.股東大會 D.稽核部

　　E.考評委員會

　　22.根據《巴塞爾協議》，商業銀行的附屬資本主要包括( )

　　A.非公開儲備 B.資產重估儲備

　　C.普通準備金或普通呆賬準備金 D.帶有債務性質的資本工具

　　E.長期次級債務

　　23.銀行存款的非利息成本包括( )

　　A.員工的工資 B.廣告宣傳費

　　C.折舊費 D.辦公費

　　E.差旅費

　　24.目前我國商業銀行消費信貸涉及的領域包括( )

　　A.住房 B.助學

　　C.旅游 D.耐用消費品

　　E.投資

　　25.引起商業銀行證券投資內部經營風險的因素包括( )

　　A.經營狀況 B.投資決策

　　C.投資管理水平 D.貨幣政策

　　E.市場利率的變動

　　26.銀行結算的方式主要包括( )

　　A.同城結算 B.異地結算

　　C.電子支付 D.存款

　　E.墊付

　　27.銀行可撤銷的承諾業務包括( )

　　A.貸款限額 B.透支限額

　　C.循環貸款承諾 D.票據發行便利

　　E.回購協議

　　28.上海銀行間同業拆放利率的特點是( )

　　A.復利 B.無擔保

　　C.批發性 D.兩年期限

　　E.隨機抽取報價團成員銀行

　　29.商業銀行的資產管理理論包括( )

　　A.商業性貸款理論 B.資產可轉換性理論

　　C.預期收入理論 D.利率敏感性理論

　　E.持續缺口理論

　　30.商業銀行存款業務風險識別的方法包括( )

　　A.故障樹法 B.幕景分析法

　　C.特爾菲法 D.篩選―監測―診斷法

　　E.存款保險制度

　　三、簡答題(本大題共5小題，每小題7分，共35分)

　　31.與傳統的銀行資本管理相比較，經濟資本管理具有哪些特點?

　　32.簡述我國貸款信用風險分析的內容。

　　33.簡述期權交易的特點。

　　34.簡述資產負債綜合管理的基本原理。

　　35.簡述商業銀行內部控制的內容。

　　四、計算題(本大題共2小題。第36題3分，第37題7分，共10分)

　　36.某商業銀行總資產為5000萬元，股本總額4000萬元。2008年，其營業總收入3000萬元，總支出2100萬元，所得稅600萬元。計算該銀行的資產收益率和資產使用率。(3分)

　　37.某客戶申請1000萬元的信用額度，按照貸款合同規定的20%的利率使用了800萬元。客戶對其未使用的信用額度要支付1%的承諾費，而且銀行要求客戶必須有相當于實際貸款額的20%和未使用額的5%作為補償余額，假定中央銀行的法定存款準備金率為15%。試估算銀行貸款的稅前收益率。(計算結果保留小數點后兩位)(7分)

　　五、論述題(本題15分)

　　38.從影響商業銀行經營活動的環境類別角度，論述影響商業銀行經營活動環境的主要內容。

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