2011年10月自考“金融法”第十二章復習筆記
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第十二章 信用卡法律制度$lesson$
第一節 信用卡的概念與管理
一、我國信用卡的概念與發展
1.信用卡的概念：銀行向客戶發行的一種信用支付工具，具有轉賬結算、存取現金、消費費用、儲蓄和匯兌多種功能。
2.信用卡的種類和發展：
依據不同分類及其發展，信用卡有 不同種類。
按適用對象分為單位卡和個人卡;
按信譽等級分為金卡和普通卡;
按幣種分為人民幣卡和外幣卡;
按載體分為磁條卡和智能卡(或IC卡)。
二、我國信用卡管理的基本內容
1.信用卡管理法規的必要性
2.信用卡管理主要內容：轉自環 球 網 校edu24ol.com
(1)統一管理：我國境內商業銀行發行的信用卡的格式、顏色、使用辦法都是由中國人民銀行統一規定的，由各個發卡銀行總行負責印制
(2)特許制度：信用卡由經過批準的商業銀行發行，未經過批準的商業銀行、其他金融機構或非金融機構不得發行信用卡，境外金融機構的駐華代表出也不得發行信用卡
(3)銀行內設部門：有權發行信用卡的商業銀行應當設立專門部門進行管理，但是該部門是銀行的內部部門，與銀行統一核算，不得辦成實行獨立核算、自成系統的獨立法人機構
第二節 我國信用卡業務規則
一、業務規則
1.單位卡特殊標志;在卡面左下方凸印“DWK”字樣，并在該字樣的右邊印制持卡人姓名(拼音)，以區別個人卡
2.標準管理;
3.交存備用金及擔保;
4.授權審批制度;
5.通存通兌(銀聯)
6.允許的透支;
7.透支計入貸款。
二、特約規則：
1.不得拒收;
2.不得支付現金;
3. 手續費限制
三、業務管理：
1.特許業務;商業銀行開辦信用卡業務須報經中國人民銀行批準，銀行所屬分、支行辦理信用卡業務的，應報其轄區內中國人民銀行分、支行備案
2.資格條件;
3.申請資料;
4.章程主要內容;
5.報表。
四、信用卡申領與銷戶：
1.申領資格資格條件;
2.申領程序;
3.賬戶管理;
4.銷戶;
持卡人還清透支本息后，屬于下列情況之一的，可辦理銷戶：
(1)信用卡有效期滿45天后，持卡人不更換新卡的 ;
(2)信用卡掛失滿45天后，沒有附屬卡又不更換新卡的 ;
(3)信譽不佳，被列入止付名單，發卡銀行已收回其信用卡45天的 ;
(4)持卡人因故死亡，發卡銀行已收回信用卡45天的 ;
(5)持卡人要求銷戶或擔保人撤銷擔保，并已交回全部信用卡45天的;
(6)信用卡賬戶2年以上( 含2年 )未發生交易的;
(7)持卡人違反其他規定，發卡銀行認為應該取消資格的 .
發卡銀行辦理銷戶，應當收回信用卡，有效卡無法收回的應當止付;銷戶時單位帳戶余額轉入基本存款帳戶，不得提取現金。
5.掛失。
五、轉賬結算：
1.消費用卡：持卡人持信用卡在特約單位購物消費應當遵守有關的一次消費最高限額，單位卡不得用于10萬元以上的商品交易、勞務供應的款項的結算
2.審查要素;
3.受卡程序;
4.結算程序：
(1)進賬處理
(2)退貨處理
(3)清算資金
(4)付款劃轉
(5)異地轉賬。
第三節 《刑法》中的信用卡詐騙罪
以非法占有為目的，使用偽造或作廢的信用卡，或冒用他人信用卡，或采用惡意透支的手段進行金錢詐騙，并且數額較大的行為。
處罰分為：
(一)5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下的罰金
(二)5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金
(三)10年以上有期徒刑或無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產。
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