2011年自考《保險法》復習筆記第六章
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第六章 企業、家庭財產保險合同
（一）企業財產保險合同
一。企業財產保險合同
保險人與企業單位簽訂并為其提供經營、管理保障的一種財產保險合同，是我國最主要的一種保險合同。
企業財產保險合同保險期一般為一年。
投保人主要有兩類：一是國有企業和集體所有企業。
二是國家機關、事業單位或人民團體。
二。企業財產保險合同保險金額的確定方式：
1.固定財產保險金額的確定：
a.按照賬面原值投保。轉自環 球 網 校edu24ol.com
b.由被保險人與保險公司協商按財面原值價成數作為保險金額。
c.按重置重建價值投保。
2.流動資產保險金額的確定：
a.按最近12個月的平均賬面余額投保。
b.按最近賬面余額投保。
3.已經推銷或未列入帳面的財產保險金額的確定：
由被保險人與保險公司協商按實際價值投保。
三。企業財產保險合同的保險責任：
1.不可預料和不可抗力的事故所致損失。
2.不可抗力引起的停水、停電、停氣所致的損失。
3.為施救保險財產發生的費用。
四。企業財產保險合同的除外責任：
1.戰爭、軍事行為或暴力行為所致損失。
2.核子輻射的污染所致損失。
3.被保險人的故意行為所致損失。
4.保險單內列明的其他除外責任。
五。企業財產保險合同的保險費：
被保險人應當在保險起保后的15日內按照保險費率一次性交清保險費。數額較大的單位，可以分次交清，一般一年不能超過四次。
六。企業財產保險合同的賠償處理：
程序：被保險人應提供單證；保險人的審核及理賠。
賠償的計算方法：
1.固定資產的賠償計算方法：
a.全部損失賠償計算方法：
不論何種投保方式，保險合同一般按保險金額賠償。
b.部分損失賠償計算方法：
其一。按賬面原值投保發生部分損失的，且受損失重建價值高于保險金額的情況：
賠償金額=保險金額/重建價值*損失金額
按賬面原值投保發生部分損失的，且受損時有殘值、重建價值低于保險金額的情況：
賠償金額=損失金額-損失余額
其二。按賬面原值加成數或按重建重置價值投保的財產，出險時發生部分損失的，均按實際損失計算賠償金額。
2.流動資產的賠償計算方法：
a.按最近12個月的平均賬面余額投保的賠償計算方法：
全部損失時：按出險時賬面的余額賠償金額。
部分損失時：按實際損失計算賠償金額。
b.按最近賬面余額投保的賠償計算方法：
全部損失時：按保險金額賠償。如果受損財產的實際損失金額低于保險金額時，以不超過實際損失為限。
部分損失時：按實際損失計算。如果受損財產的保險金額低于出險時的賬面金額，應當按比例計算。
3.已經推銷或未列入賬面財產投保的賠償計算方法：
a.全部損失時：按保險金額賠償。
b.部分損失時：按實際損失計算。
（二）家庭財產保險合同
一。家庭財產保險合同：
保險人與城鄉居民家庭簽訂的一種保險合同。
分類：家庭財產保險合同，家庭財產兩全保險合同。
對象：城鄉居民個人、個體勞動者。
二。家庭財產保險合同（一般家財險合同）的保險責任和除外責任
1.保險責任
a.基本責任
b.特約盜竊責任：
是一種附加責任，是被保險人與保險公司雙方的特別約定，凡放在保險地址室內的保險財物（除手表、懷表外）遭受盜竊損失的，或存放在保險地址屋內、院內的保險的自行車遭受盜竊損失的，由保險人負責賠償。特約盜竊責任需要另行加收保險費。
2.除外責任：
a.戰爭、軍事行為或暴力行為。
b.核子輻射或污染。
c.被保險人或其家屬的故意行為。
d.電機、電器（包括屬于電器性質的文化娛樂用品）、電器設備因使用過度或超電壓碰線、走電、自身發熱等原因造成的本身的損毀。
e.堆放在露天及罩棚下的保險財產，以及用蘆席、稻草、麥稈等材料作外墻、屋頂、屋架的簡陋屋、棚，由于暴風、暴雨造成的損失。
f.蟲蛀、鼠咬、霉爛、變質，以及其他不屬于保險責任范圍內的損失。
三。家庭財產保險合同的保險率
保險率：一等建筑物年利率千分之一；二等建筑物年利率千分之二；三等建筑物年利率千分之三。
四。家庭財產兩全保險合同
是一種長期的保險合同，具有經濟補償和保險期滿還本的“兩全”性質。
五。家庭財產保險合同與家庭財產兩全保險合同的區別：
1.保險對象不同：
家財保：無論城市或農村居民只要愿意，保險公司都可以承保基本責任和附約盜竊責任。
家財兩保：一般只有對城市居民承保基本責任和附約盜竊責任；對農村居民承保基本責任。
2.保險期和保險金額不同：
家財保：一般為一年。保險金額是由被保險人根據保險財產的實際價值自行確定的。
家財兩保：一般為3和5年兩種。保險金額是采取沒份固定保險金額的方式，即城市居民以1000元為一份，農村居民以2000元為一份，投保至少一份。
3.保險費的性質和交費方法不同：
家財保：是按照投保財產坐落地址的房屋等級進行核計，分為三等。
家財兩保：是一種儲蓄性質的，保險期屆滿時，保險公司將以前所交的保險儲金全部退還，主要是以保險儲金的利息為保險費。
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