全國2011年4月高等教育自學考試

　　商業銀行業務與經營試題

　　課程代碼：00072

　　一、單項選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)

　　在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內。錯選、多選或未選均無分。

　　1.杠桿租賃適用于( )轉自環 球 網 校edu24ol.com

　　A.1年期以內的項目 B.5年期項目

　　C.所需資金數量不大的項目 D.所需資金數量很大的項目

　　2.金融監管當局通過壓力測試來掌握銀行的( )

　　A.發展力 B.創新力

　　C.承受力 D.競爭力

　　3.銀行改進簿記清算系統，創造出匯票的時間是( )

　　A.12世紀 B.13世紀

　　C.17世紀 D.18世紀

　　4.真正由中國人自己創辦的中國通商銀行建立的時間是( )

　　A.1760年 B.1840年

　　C.1897年 D.1935年

　　5.銀行對己承諾貸給顧客而顧客沒有使用的那部分資金收取的費用稱為( )

　　A.貸款利率 B.補償余額

　　C.承諾費 D.隱含價格

　　6.下列關于商業銀行表外業務的說法中，錯誤的是( )

　　A.表外業務是不能列入銀行資產負債表的業務

　　B.表外業務有風險

　　C.表外業務取得手續費收入

　　D.表外業務取得利差收入

　　7.關于利率敏感性正缺口，下列表述正確的是( )

　　A.利率敏感性資產大于利率敏感性負債

　　B.利率敏感性資產小于利率敏感性負債

　　C.利率敏感性資產等于利率敏感性負債

　　D.利率敏感性比率小于1

　　8.打包貸款的額度一般為出口物品總價值的( )

　　A.10%～70% B.20%～80%

　　C.30%～90% D.40%～100%

　　9.我國現行《商業銀行法》規定，設立城市商業銀行的注冊資本最低限額為( )

　　A.100萬元 B. 5000萬元

　　C.1億元 D.10億元

　　10.商業銀行內部機構中，屬于監督機構的是( )

　　A.董事會 B.股東大會

　　C.行長 D.稽核部

　　11.從資產方面看，保持適度流動性的首要方法是( )

　　A.保持分層次的準備資產 B.保持充分的損失準備金

　　C.申請中央銀行再貸款 D.積極進行同業拆借

　　12.銀行的資產負債表可以反映銀行在某一特定時日內的( )

　　A.損益情況 B.財務狀況

　　C.現金流進、流出的情況 D.投、融資變化情況

　　13.我國現行《商業銀行法》規定，商業銀行的流動比率不得低于( )

　　A.10% B.25%

　　C.75% D.100%

　　14.風險調整的資本收益率的計算公式是( )

　　A.調整后的收益/某項經濟活動未預料到的損失

　　B.調整前的收益/某項經濟活動已預料到的損失

　　C.調整后的收益/某項經濟活動已預料到的損失

　　D.調整前的收益/某項經濟活動未預料到的損失

　　15.商業銀行的內源資本主要來源于( )

　　A.普通股 B.長期次級債

　　C.留存盈余 D.優先股

　　16.新巴塞爾協議要求銀行在計算資本充足率時，計算公式的分母為( )

　　A.信用風險的所有風險加權資產

　　B.信用風險的所有風險加權資產+12.5倍的利率風險和操作風險的資本

　　C.信用風險的所有風險加權資產+12.5倍的市場風險和操作風險

　　D.信用風險的所有風險加權資產+12.5倍的市場風險和操作風險的資本

　　17.以下關于NOW賬戶，說法錯誤的是( )

　　A.以支付命令書代替支票 B.對賬戶的持有人沒有限定

　　C.轉賬次數沒有限制 D.集中了支票賬戶和儲蓄存款的優點

　　18.同業拆借是商業銀行之間的( )

　　A.臨時性借款 B.長期性借款

　　C.存款行為 D.資產證券化行為

　　19.根據現行規定，不屬于我國回購業務主要交易對象的是( )

　　A.金融債券 B.政府債券

　　C.普通股 D.中央銀行債券

　　20.貸款定價中的價格領導模型，其計算公式為( )

　　A.基礎利率(各種成本與銀行預期的利潤)+加成部分

　　B.基礎利率(各種風險與銀行預期的利潤)+加成部分

　　C.基礎利率(各種成本與銀行的稅后收益率)+加成部分

　　D.基礎利率(各種風險與銀行的稅后收益率)+加成部分

　　二、多項選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)

　　在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內。錯選、多選、少選或未選均無分。

　　21.20世紀90年代中后期商業銀行資本大規模集中過程的特點包括( )

　　A.財務重組 B.注重業務整合

　　C.較為普遍地開展投資銀行業務 D.金融工具創新過程拉長

　　E.大規模開展存款業務

　　22.商業銀行績效評價常用指標包括( )

　　A.資產收益率 B.股權收益率

　　C.每股盈利率 D.營業利潤率

　　E.凈利息收益率

　　23.活期存款的主要特點包括( )

　　A.具有很強的派生能力

　　B.能大幅度提高銀行的盈利水平

　　C.營業成本一般低于定期存款

　　D.是金融監管當局調控貨幣供應量的主要操作對象

　　E.主要用于支付和交易用途

　　24.按保障條件分類，商業銀行貸款可以包括( )

　　A.信用貸款 B.擔保貸款

　　C.消費者貸款 D.票據貼現

　　E.汽車貸款

　　25.銀行證券投資的主要原則是注重( )

　　A.償還期長短選擇 B.證券的流動性

　　C.證券的安全性 D.證券的收益性

　　E.證券投資的分散性

　　26.銀行提供的承諾業務包括( )

　　A.付款保函 B.票據發行便利

　　C.循環貸款承諾 D.貸款限額

　　E.透支限額

　　27.資產負債綜合管理的基本原理包括( )

　　A.規模對稱 B.結構對稱

　　C.償還期對稱 D.目標替代

　　E.綜合平衡

　　28.我國現行的商業銀行風險監管核心指標中，用于衡量流動性風險的指標包括( )

　　A.超額備付金比率 B.不良貸款率

　　C.市值敏感性比率 D.核心負債比率

　　E.流動性缺口率

　　29.商業銀行內部控制的基本原則是( )

　　A.風險性原則 B.審慎性原則

　　C.獨立性原則 D.激勵性原則

　　E.有效性原則

　　30.期權交易的特點是( )

　　A.服務的全面性 B.風險的不對稱性

　　C.交易的權威性 D.選擇的靈活性

　　E.損失的有限性

　　三、簡答題(本大題共5小題，每小題7分，共35分)

　　31.簡述非金融企業經營傳統銀行業務的背景。

　　32.簡述目前我國商業銀行資本的基本構成。

　　33.簡述互換業務對于商業銀行經營管理的重要意義。

　　34.簡述宏觀經濟運行環境導致銀行存在風險的原因。

　　35.簡述綜合平衡計分卡的優點。

　　四、計算題(本大題共2小題，第36題3分;第37題7分，共10分)

　　36.某銀行2000年1月17日發行了一筆10年期的長期次級債券80億元，用來補充附屬資本。請根據我國現行有關規定，計算第10年可計入銀行附屬資本的實際數量。

　　37.某銀行客戶申請800萬元的信用額度，但實際按照合同規定的10%的利率使用了600萬元，客戶對其未使用的信用額度需支付1%的承諾費，而且銀行要求客戶應該有相當于實際貸款額的20%和未使用額5%的存款作為補償余額，中央銀行的法定存款準備金率假定為10%。試估算銀行貸款的稅前收益率(計算結果保留至小數點后2位)。

　　五、論述題(本題15分)

　　38.試分析商業銀行經營模式的變化趨勢及其原因。

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