2009年10月自學考試金融理論與實務復習資料
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1.為什么說人民幣是信用貨幣?
2.貨幣對內價值與對外價值的內在聯系及差異是什么?
3.消費信用對國民經濟的積極作用。
4.金融證券化趨勢的積極意義。
5.中央銀行產生的必要性。
6.70年代以來西方國家商業銀行負債結構有哪些變化?
7.貸款損失的五級分類法。
8.信托財產及其特征。
9.融資性租賃的性質。
10.保險的職能。
11.金融市場的功能。
12.如何理解“三公原則”?
13.公司型投資基金和契約型投資基金的區別。
14.公司式投資基金和封閉式投資基金的區別。
15.世界各國外匯管理主要方式是什么?
16.我國國際收支平衡表三大項內容是什么?
17.貨幣流通規律。
18.凱恩斯貨幣需求理論包括哪些內容?
19.通貨緊縮的定義及其影響
20.通貨膨脹對分配的影響。
21.貨幣政策的內容。
22.幣政策的中介目標和選擇要求。
23.貨幣政策的傳導機制理論。
論述：
1.成因看通貨膨脹的類型有哪些?
2.國利率體系發展現狀及未來展望。
3.業銀行經營原則及其相互關系如何?
2003-金融資料(chapter 1 to 4)
Chapter 1貨幣
貨幣的起源是與商品交換發展不可分的
商品價值形式為1)簡單偶然的價值形式2)擴大的價值形式3)一般價值形式4)貨幣形式
貨幣形式1)實物貨幣2)金屬貨幣3)銀行券4)信用貨幣5)電子貨幣
貨幣職能為1)價值尺度2)流通手段3)貨幣貯藏4)支付手段
注意：流通手段指雙向的，而支付則是單方的
貨幣購買力指一定價格水平下購買商品，勞務的能力
貨幣購買力指數=
貨幣的對外價值稱為匯率
一國貨幣的匯價與物價有著內在聯系，或說貨幣的對內價值是形成匯價的基礎
但是其他因素也會引起匯率的波動，所以對內價值與對外價值既有聯系又有區別
人民幣是一種信用貨幣，發行方式有經濟發行和財政發行
馬克思理論世界貨幣執行一般支付職能，一般購買職能，和一般財富決絕對社會化身的職能
外匯包括外國貨幣………P21頁
Chapter 2信用
信用是一種經濟上的借貸行為，有償還性和付息性。償還性是基本特性
信用是以償還和付息為條件的價值單方面讓渡
貨幣資本化指人們將貨幣部分或全部的轉化為可用來增值，從而帶來更多財富的手段的過程和機制
資本化了的貨幣仍具有貨幣的形態和職能，同時也增加了資本的各種特性：收益性，安全性，流動性
信用最基本職能是動員閑置資金并加以分配
信用分配是建立在社會總資金運動過程中企業初次分配和財政二次分配基礎上的第三次分配
信用在發揮資金分配職能時也在提供和創造著流通手段和支付手段
信用在國民經濟中的作用?
1)可以廣泛聚集資金，支持規模經濟
2)有利于提高資金使用效率
3)信用可以調節需求總量和結構，進而調節宏觀經濟運行
商業信用是企業之間相互提供的，與商品交易直接相聯系的信用形式。商品賒銷是典型做法
商業票據有兩種1)商業期票2)商業匯票
商業期票指由債務人開出的，承諾到期付款的有價證券。
商業匯票指由債權人開出的，命令債務人按其付款的有價證券。(需要第三方承認付款――承兌)
銀行信用是銀行等金融機構與企事業單位或個人發生的信用關系
銀行信用與商業信用是一種相互支持，相互促進的戰略伙伴關系。一方面，從商業信用角度看
假如沒有銀行信用的支持，商業信用的授信方就會在授與不授，期限長短上有較多顧慮
從銀行信用角度看，商業信用票據化后，以商業票據位擔保品辦理貸款業務或票據貼現業務比
單純的信用貸款業務風險要小一些
國家信用是中央政府以國家名義同國內外其他信用主體之間發生的信用關系
國家信用起到的積極作用1)解決財政困難的較好途徑。3種：增稅，銀行透支，舉債
2)可以籌集大量資金3)可以成為國家調控重要手段
銀行對國債的投資被稱為法定存款準備之外的二級儲備
消費信用是企業和銀行等金融機構向消費者個人提供的信用。類型為商業信用和銀行信用
消費信用的好處1)促進國家經濟調控政策和方式發生轉折
2)有助于商業銀行調整信貸結構，尋找新的利潤增長點
3)引導企業加快技術改造4)提高居民生活質量
間接容資商業銀行是核心中介機構，直接融資是證券公司為核心
間接融資的優缺點：
1)間接融資的安全性較強，因為國家對金融中介機構監管較嚴
2)對于良好資信紀錄的客戶可以由銀行幫助解決
3)企業只對金融機構公開財務和投資計劃，保密性較直接融資強
4)由于金融中介機構切斷了市場最終資金需求者與最終供應者的聯系并集于一身，因此金融機構稱為資金融資核心，
從而也集中了金融市場的風險與收益。社會資金運行和資源配置的效率將較多依賴金融機構的素質
5)銀行社會性強，外部監管和內部控制嚴格，對風險高的項目無法滿足需求
直接融資優缺點：
1)籌資直接面對市場籌資規模和風險度可以不受金融中介機構資產規模及風險管理的約束
2)直接融資活動具有較強的公開性3)直接融資活動還受公平性原則的約束
4)籌資者直接憑自己的資信度籌資，沒有金融中介機構的資信支持，風險大
5)直接融資需要逐次進行，缺乏間接融資的靈活性
6)直接融資要求公開性，商業秘密暴露
金融證券化指銀行貸款和其他資產轉化成為可在金融市場上出售和流通的有價證券，即資產證券化
Chapter 3利息和利率
利息是剩余價值的特殊轉化形式，是利潤的一部分
利率指一定時期的利息量與本金的比率R=I/P R為利率I為利息P為本金
復利法：A=P*(1+R)N
收益率
利息率和收益率既有區別又有聯系，對于存款利率和收益率一樣，對于債券憑證，收益率
高于或低于票面利率
利率種類為1)單利復利2)固定和浮動3)名義利率和實際利率
4)官定，公定和市場利率5)基準，一般利率和優惠利率
注：名義利率=實際利率+通貨膨脹率R=r+I
基準利率在利率體系中起著決定和指導作用，中央銀行的再貼現率，再貸款率和同業拆借市場
利率都可以承擔基準利率作用
優惠利率由兩種做法：1)差別利率法2)貼息法
利率總水平介于零和平均利潤率之間
影響利率變化因素：1)資金供求狀況2)企業承受能力3)國家產業政策等經濟政策
4)銀行經營成本5)社會經濟運行周期6)預期價格變動率7)歷史利率水平8)國際利率水平
9)匯率
我國利率體系分為4個層次1)中央銀行基準利率，存款準備金利率，央行再貸款利率，再貼現率
2)銀行間拆借市場利率，銀行間國債市場利率3)商業銀行的存貸款利率
4)市場利率
利率政策的主要決定因素：市場物價總水平，國企利息承受能力，銀行利潤，社會資金總供求
Chapter 4金融機構體系
金融體系的職能為1)充當資金流通媒介2)為社會提供和創造貨幣的能力3)穩定金融體系
銀行分為中央銀行，存款貨幣銀行，專業銀行
商業銀行的性質和職能：
商業銀行的性質可歸納為以追求利潤為目標，以經營金融資產和負債為對象，綜合性，多功能的金融企業
商業銀行是一種企業，和一般工商企業一樣，具有經營所需自有資金，也需獨立核算，自負盈虧，也把
追求最大限度的利潤作為自己的經營目標。所以沒區別
商業銀行又和一般的工商企業不同1)商業銀行的經營對象和內容具有特殊性――貨幣和貨幣資本
2)商業銀行對整個社會經濟的影響和受社會經濟的影響特殊
3)商業銀行責任特殊
商業銀行的職能1)信用中介職能2)支付中介職能3)信用創造職能4)金融服務功能
商業銀行分兩類：職能分工型和綜合型
商業銀行組織形式為單一銀行制，分行制，銀行持股公司制，連鎖銀行制，跨國聯合制
我國銀行體系：1)國有銀行制2)地區性商業銀行和城市商業銀行
3)農村信用合作社4)外國獨資銀行
中央銀行的性質和職能1)不以盈利為目的2)不經營普通銀行業務3)在制定和執行國家貨幣
方針政策時，中央銀行具有獨立性不受其他部門和機構的干預和牽制
職能：1)發行的銀行，就是壟斷銀行券的發行。2)銀行的銀行a辦理存放匯仍是央行的主要業務
只不過業務對象不是一般企業和個人，而是商業銀行和其他金融機構b作為金融管理機構，央行對商業
銀行和其他金融機構的活動施以有效的影響主要表現在1集中存款準備2最終貸款人3組織全國清算
3)國家的銀行1代理國庫2代理國家債券的發行3對國家給予信貸支持
中國人民銀行是48年12月1日在華北銀行，北海銀行，西北農民銀行的基礎上合并的
政策性銀行主要有國家開發銀行，中國農業發展銀行，中國進出口銀行
政策性銀行的特征：政策性銀行有自己的融資途徑，政策性銀行的資本金多由政府財政撥付
政策性銀行主要考慮國家整體利益，不以盈利為目標。不與商業銀行競爭
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