2020年高級經濟師農業經濟專業論文：疫情防控與三農金融服務
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2020年1月以來，湖北成為新冠肺炎疫情重災區，正當“晴色山川農事忙”的時候，春季農業生產卻受到嚴重影響。防疫不誤農時，湖北銀保監局堅決貫徹落實黨中央、國務院和中國銀保監會的各項決策部署，印發了做好春耕春種金融服務工作的一系列政策文件，以“快、優、新、準、活”五字方針為抓手，督促轄內銀行保險機構統籌推進疫情防控和支持“三農”發展，將金融“陽光雨露”精準滴灌到田間地頭。截至3月末，湖北全省法人機構普惠性涉農貸款余額1275.7億元，較年初增長9.2%;農業保險支出賠款1.79億元，比去年同期增長46.6%，為全省農業生產和農產品保供穩價提供了有力保障。
圍繞“快”字提高服務效率
辟綠色通道快響應。面對疫情帶來的出行不便、物流受阻、資金緊張等難題，湖北銀保監局督促轄內銀行保險機構保持92%的網點復工率，強化“和時間賽跑”的責任感和緊迫感，建立應急生產資金需求快速響應機制，對疫情防控、春耕生產和農業企業運轉等信貸和保險需求開辟綠色通道，優先采取電話或線上預約方式，組織客戶經理主動上門服務，讓客戶少跑腿、不等貸。例如，武漢綠洲源農業集團承擔疫情期間民生物資保障工作，生鮮供應、種苗和農資采購資金需求加大，武漢農商銀行專門為該公司組建金融幫扶團隊，克服交通管制和疫情困難，深入企業基地進行調查，快速辦理流動資金授信1000萬元，解決了企業的燃眉之急。建立容缺機制快審批。按照“特事特辦、急事急辦”原則，湖北銀保監局督導轄內銀行業金融機構建立疫情防控期間容缺辦理機制，在“實質重于形式”以及真實合規的前提下，采用先行受理、容缺辦理、跨網點受理等模式為客戶提供便捷服務，能快盡快、能事后補則事后補。例如，鶴峰農商銀行針對疫情期間客戶資料手續不全的情況，通過召開視頻審貸會的方式查驗客戶情況，待疫情結束后再補充資料。目前已組織召開線上審貸會議3次，審批貸款9筆、金額1310萬元。
推行限時辦理快投放。督促轄內銀行保險機構充分發揮貼近市場、鏈條短、決策快的優勢，推行“一對一”包跟蹤服務，對疫情防控和民生保障重點企業客戶簡化業務流程，落實“首問負責制”“一次性告知”和“限時審結制”，原則上在3~5個工作日內完成貸款審查審批工作。例如，農發行湖北省分行向鐘祥牧原養殖公司發放貸款支持生豬穩產保供，僅用5天時間就完成8000萬元貸款審批發放流程。
圍繞“優”字提高服務質量制定優質服務方案。疫情發生以來，湖北銀保監局單獨或聯合發文14個，對疫情防控和春耕生產以及加大農業保險等進行專題部署，督導轄內銀行保險機構一行一策、一企一策，為客戶量身定制服務方案，提高金融供給的適配性和有效性。例如，湖北宏凱工貿公司是一家以油脂與大米深加工為核心的農業產業化企業，被湖北省政府納入防疫期間第一批重點生活物資食品加工類企業，江陵農商銀行根據該企業實際情況，通過推廣訂單、倉單、應收賬款等融資方式緩解抵押難題，通過續貸等方式增加中長期貸款支持，通過減免結算性產品手續費減輕企業負擔，支持企業心無旁騖地投入疫情防控阻擊戰，得到地方政府和有關部門的充分肯定。實施優待展期安排。湖北銀保監局督促轄內銀行業金融機構認真落實銀保監會等五部委關于延期還本付息的政策安排，對2020年1月25日以來到期的困難中小微企業，因戶施策運用調整分期還款計劃、延長計結息周期、無還本續貸等多種方式給予支持;對因受疫情影響的小微企業和感染新冠肺炎的個人，創業擔保貸款最長可展期一年。截至3月末，轄內銀行業金融機構已為12.9萬戶企業實施延期貸款總額達1275.9億元，為18.9萬戶企業借款人延期利息總額211億元。其中，全省共對扶貧小額貸款辦理展期2.6萬戶、11.9億元，辦理續貸4.2萬戶、21.1億元。提供優惠貸款利率。
湖北銀保監局引導轄內銀行業金融機構充分樹立“救客戶就是救自己”的意識，積極實施降息減費政策，將政策紅利傳導到實體經濟，幫助企業和農戶“恢復元氣”。重點督導轄內法人機構對再貸款利率不得高于政策標準、對小微企業貸款綜合融資成本較2019年下降不少于1個百分點、對疫情防控物資重點生產企業在原有貸款利率基礎上降低10%以上。例如，谷城農商銀行對當地明星糧油公司發放抗疫貸款100萬元，利率執行一年期LPR，低于此前貸款利率2.25個百分點，有效保障了抗疫物資生產不斷檔。截至3月末，全省農商銀行貸款平均利率4.98%，同比下降0.64個百分點，對客戶讓利超過9億元。
圍繞“新”字提高服務水平
積極創新信貸產品。湖北銀保監局督促轄內銀行保險機構從農業供給側結構性改革的角度，因時制宜、因地制宜設計推廣金融產品，充分滿足疫情期間特殊金融服務需求。今年以來，全省涉農銀行業金融機構先后推出“疫情訂單貸”“抗疫復工貸”“再擔抗疫貸”“農擔貸”“添惠貸”等多款特色信貸產品，有效滿足了疫情防控、春耕備耕和復工復產信貸資金需求。
保險方面，全省育肥豬保險從目前的5個試點縣擴大到全省44個生豬調出大縣，水稻、小麥大災保險從目前的14個試點縣擴大到35個，能繁母豬保額由1000元/頭提高到1500元/頭。積極創新服務方式。針對疫情期間交通管制和封路封村的實際，湖北銀保監局督促轄內銀行保險機構大力推廣線上業務，強化網絡銀行、手機銀行、小程序等電子渠道服務，優化豐富“非接觸式服務”渠道，提供足不出戶(村)的安全便捷金融服務。例如，湖北省聯社聯合阿里巴巴開發推出“云營業廳”服務方案，運用12項25類業務技術拓展遠程服務;郵儲銀行湖北省分行推出線上產品“急速貸”，支持水稻養殖戶等家庭農場主春耕備耕，通過微信視頻連線指導農戶操作，10分鐘不到便可成功放款;太平洋財產保險湖北分公司通過其“e農險”系統，線上遠程指導黃岡紅安縣農戶及時施救，當天確認損失，次日便將1.05萬元賠款支付至客戶的賬戶。積極創新運營機制。督導轄內銀行業金融機構緊緊圍繞疫情期間農業生產需求，優化工作方式和信貸流程，專設機制、充分授權、主動對接，打通金融服務“最先一公里”和“最后一公里”。2020年全省法人機構單列涉農信貸計劃5067.6億元。
下一步，湖北銀保監局還將聯合有關部門創新推出《“企業金融服務方艙”建設工作方案》，借鑒疫情期間方艙醫院治療新冠肺炎患者的工作和運作理念，通過財政、金融、法律等綜合性幫扶救助措施，支持“三農”和小微企業盡快渡過難關、恢復正常經營能力。圍繞“準”字提高服務精度精準支持脫貧攻堅。督導轄內銀行業金融機構始終做好金融精準扶貧，不因疫情影響脫貧攻堅進度，持續加大對貧困地區特別是國家貧困縣的信貸投入，對有合理信貸需求、符合貸款條件的建檔立卡貧困戶力爭做到能貸盡貸。截至3月末，全省法人機構精準扶貧貸款余額177億元，扶貧小額信貸余額94.1億元，共計支持22.4萬貧困戶。其中，全省9個深度貧困地區貸款余額954.6億元，較年初增速高于全省各項貸款增速0.67個百分點。精準支持農產品保供穩價。
督導轄內銀行保險機構加強政銀企協調聯動，建立支持疫情防控生活物資保障重點企業名單庫，運用專項再貸款和支農支小再貸款、專項保險等多種方式，加大糧食生產和生豬生產、疫情防控相關領域的信貸和保險支持力度。例如，湖北金林原種畜牧有限公司是一家主要從事規模化生豬養殖、育種、銷售的省級農業產業化龍頭企業，受疫情影響公司“十萬頭生豬產業綠色發展項目”遲遲無法開工。武漢農商銀行第一時間為其綜合授信1.15億元，其中發放3000萬元“抗疫春耕貸”專門用于采購豬飼料，人保財險湖北分公司也賠付了生豬養殖保險30多萬元，為企業穩產保供提供了有力支持。目前，全省共承保生豬382.51萬頭，實現簽單保費共計1.85億元，累計支付賠款0.51億元。精準支持農業產業鏈復工復產。結合“百行進萬企”活動，湖北銀保監局督促全省銀行業金融機構對復工復產資金需求全面調查摸底，建立已審批復工企業、即將復工企業和需幫扶企業“三張名單”，一戶一策制定金融服務方案。截至3月末，轄內銀行業金融機構已邀請1.27萬戶小微企業填寫了線上問卷。全省農商銀行已對接農業產業鏈企業6838戶、融資需求金額297億元，目前已發放109億元。
圍繞“活”字提高服務動力
貸款方式靈活。督促轄內銀行業金融機構針對疫情期間“三農”金融需求小、頻、急的特點，按照做深、做精、做細的要求，創新服務產品，改進服務手段，積極發放信用貸款和中長期貸款，提高金融服務滿意度和獲得感。例如，武漢農商銀行推出的農村產權類產品貸款金額靈活，可根據客戶的生產周期、還款來源、資金需求等合理確定，一般不設置貸款金額上限;貸款期限靈活，“水域權易貸”最長可達2年、“農地權易貸”最長可達3年、“林地權易貸”最長可達5年，較好地匹配了農業生產經營周期;還款方式靈活，客戶可根據自身情況選擇到期歸還、分月歸還和提前歸還等多種還款方式。截至3月末，全省中長期貸款余額同比增長13.2%，高于各項貸款增速1.1個百分點。
增信方式靈活。全面推廣“4321”融資擔保新模式，協調擔保公司采取增加擔保額度、減免擔保費用等措施，加快擔保貸款投放效率。湖北銀保監局聯合武漢市金融局搭建新型融資服務平臺“漢融通”，形成“融資服務+信用評價+持續經營能力評估”的全流程線上融資服務鏈。湖北省聯社創新推出“農商稅e貸”產品，充分運用企業納稅等經營管理數據，通過手機銀行App實現全線上貸款，推動解決“三農”企業資產輕、擔保缺、抵押少等問題，“農商稅e貸”產品自上線以來共授信21億元，用信18億元。
考核方式靈活。督促轄內農商銀行堅守支農支小定位，探索完善差異化、精細化的監管考核指標體系，重點考核“三高一低兩快”，充分發揮“指揮棒”作用。督促落實小微企業和涉農貸款盡職免責制度，今年爭取實現機構細則出臺落地率達到100%。適當提高不良貸款容忍度，涉農、小微企業和扶貧貸款的不良率不超過各項貸款3個百分點，充分調動農商銀行工作的積極性和主動性。截至3月末，全省農商銀行涉農及小微企業貸款占比達到87.4%，比年初提高0.19個百分點，為全省“三農”發展注入了源頭活水。
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