2014年國考面試熱點:網售銀行卡玄機
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一張普通借記卡200元到500元，開通網銀需另加50元到100元――僅花10元錢就可在銀行辦理的借記卡，為何在網上高價出售?這些用他人真實身份信息開的真卡，會被用來干嗎?
你可能想不到，有人拿著這樣的銀行卡，進行詐騙、洗錢、行賄受賄、偷稅漏稅等非法活動，就像披上了“隱身衣”。記者調查發現，銀行卡非法售賣充斥網絡，已形成收購、開辦、銷售、使用灰色產業鏈。
按照規定，銀行卡僅限持卡人本人使用，不得出租和轉借。然而，記者發現，極具私密性的銀行卡卻在網上熱賣。
網售銀行卡確為真卡，隨卡附送身份證與開戶資料
記者在網絡搜索引擎上輸入“銷售銀行卡”，顯示的搜索結果有幾十萬條，其中大部分是專門出售銀行卡的網站。這些銀行卡是真的嗎?
為一探究竟，記者決定親自購買一張銀行卡。用淘寶支付約3天后，收到了一張銀行卡、一張身份證和一份銀行開戶資料。隨后，記者前往銀行驗卡，經驗證，該卡確為真卡，且身份證上的姓名與開戶人姓名一致，開戶地為江蘇省南京市。
“普通借記卡400元一張，如需開通網銀則要450元，還附送開戶人身份證原件一份。”在一家名為“發發銀行卡”的網站，客服人員介紹，“您還可以指定開戶人的姓名、性別和開戶地，但這種情況不能提供開戶人身份證。”
記者隨機調查了十余家銷售銀行卡的網站后發現，各網站所銷售的銀行卡種類齊全，且明碼標價，一張普通借記卡的價格一般在200元―500元，如需開通網銀則需另加50元―100元。部分網站還可以根據客戶要求，指定開戶人姓名、性別和開戶地。卡販子們十分警覺，均稱只能淘寶支付，拒絕當面交易。
高價購卡有目的，洗錢、逃稅、詐騙、行賄
在銀行辦理一張借記卡僅需10元工本費甚至免費，而購買一張卡則要數百元。為何還有人愿出高價購買?這些銀行卡有什么用?
“網上買賣的銀行卡為洗錢、詐騙、行賄受賄等犯罪活動開了方便之門。”西南政法大學經濟法學教師陳鵬飛表示，“由于開戶人與使用人并非同一人，就算使用人用銀行卡做了違法的事情，警方也很難通過開戶信息找到使用人。”
陳鵬飛說，假設一個人收受賄賂，若他把錢存在自己的賬戶上，檢察院可能找上門，但如果存在用他人姓名開辦的卡上，行賄和受賄雙方均可實現“匿名”。此道理同樣適用于洗錢和詐騙。
偷稅漏稅是購買銀行卡的又一用途。
在暗訪中，多名卡販子告訴記者，每個月都有很多中小企業主購買銀行卡，這些人想通過多開賬戶的方式，將原本一個賬戶的錢分到幾個賬戶，以達到偷稅漏稅的目的。
此外，網店店主也是購買銀行卡的一大主力軍。一名卡販子說：“新開一家網店往往需要開多個賬戶來炒作信用，因此很多店主都會在開店初期購買大量的銀行卡。”
辦卡信息可來自丟失證件，閑置銀行卡莫出售
一些老師表示，銀行卡非法買賣不但會滋長灰色暴利，也為一些經濟犯罪、職務犯罪打開了方便之門。要想剪斷銀行卡非法買賣利益鏈，需公安機關、銀行、用戶合力。
卡販子說，他們主要通過三種方式獲得銀行卡：從持卡人手中收購其閑置不用的銀行卡;購買遺失或被盜的個人信息及身份證件，然后去辦理銀行卡倒賣;通過在銀行的“內部關系”，滿足客戶“指定開戶人”等特殊要求。
陳鵬飛建議，公安機關可根據網站上留下的聯系方式順藤摸瓜，切斷銷售渠道。
西南政法大學王安白教授表示，銀行方面需加強管理，肅清內部“蛀蟲”，還要完善銀行卡辦理的審核，不給不法分子留下可乘之機。
“用戶也要做好自我保護，不要貪圖小便宜出售自己閑置的銀行卡，一旦被用作犯罪活動，會給自己帶來巨大的法律風險。”王安白說。
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