上海公務(wù)員面試熱點(diǎn):銀行卡被熱賣(mài)
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【事件分析】極具私密性的銀行卡竟被當(dāng)成商品公開(kāi)買(mǎi)賣(mài)。一張普通借記卡只需200~500元，各種銀行卡應(yīng)有盡有，甚至還提供真實(shí)身份證，銀行卡銷(xiāo)售充斥網(wǎng)絡(luò)，并形成收購(gòu)、開(kāi)辦、銷(xiāo)售、使用“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”，為詐騙、洗錢(qián)、行賄受賄、偷稅漏稅等非法活動(dòng)打開(kāi)了方便之門(mén)。
按照相關(guān)規(guī)定，銀行卡僅限持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。然而，極具私密性的銀行卡卻在網(wǎng)上熱賣(mài)。記者在搜索引擎上輸入“銷(xiāo)售銀行卡”，顯示的搜索結(jié)果有幾十萬(wàn)條，其中大部分是專(zhuān)門(mén)出售銀行卡的網(wǎng)站。
記者打開(kāi)一家名為“發(fā)發(fā)銀行卡”的網(wǎng)站，按照網(wǎng)站上留下的QQ號(hào)碼，記者與“發(fā)發(fā)銀行卡”的客服人員成功“接頭”。“普通借記卡400元一張，如需開(kāi)通網(wǎng)銀則要450元，還附送開(kāi)戶(hù)人身份證原件一份”，該客服人員熱情地介紹說(shuō)，“您還可以指定開(kāi)戶(hù)人的姓名、性別和開(kāi)戶(hù)地，但這種情況不能提供開(kāi)戶(hù)人身份證。”
當(dāng)記者表示“價(jià)格太貴”，這名客服人員說(shuō)：“親，一分錢(qián)一分貨，我們公司信譽(yù)很好，每天能賣(mài)出幾十張卡，全國(guó)各大銀行的卡我們都能辦，無(wú)任何交易記錄，您用得放心。”
記者隨機(jī)調(diào)查了十余家銷(xiāo)售銀行卡的網(wǎng)站后發(fā)現(xiàn)，各網(wǎng)站所銷(xiāo)售的銀行卡種類(lèi)齊全，且明碼標(biāo)價(jià)，一張普通借記卡的價(jià)格一般在200~500元。
為一探究竟，記者決定親自購(gòu)買(mǎi)一張銀行卡，按照“卡販子”要求用淘寶支付約3天后，記者收到了一張銀行卡、一張身份證和一份銀行開(kāi)戶(hù)資料。隨后，記者前往銀行驗(yàn)卡，經(jīng)驗(yàn)證，該卡確為真卡，且身份證上的姓名與開(kāi)戶(hù)人姓名一致，開(kāi)戶(hù)地為江蘇省南京市。
調(diào)查：非法出售的銀行卡從哪里來(lái)?
既然記者買(mǎi)到的銀行卡是真卡，這些銀行卡又是從何而來(lái)?一些“卡販子”告訴記者，他們主要通過(guò)三種方式獲得銀行卡：一是從持卡人手中收購(gòu)其閑置不用的銀行卡;二是購(gòu)買(mǎi)遺失或被盜的個(gè)人信息及身份證件，然后去辦理銀行卡倒賣(mài);三是通過(guò)在銀行的“內(nèi)部關(guān)系”，滿(mǎn)足客戶(hù)“指定開(kāi)戶(hù)人”等特殊要求。
追問(wèn)：高價(jià)購(gòu)買(mǎi)銀行卡去干啥?
在銀行辦理一張借記卡僅需10元工本費(fèi)甚至免費(fèi)，而在“卡販子”手中購(gòu)買(mǎi)一張卡片則要數(shù)百元。為何還有不少人愿出高價(jià)從“卡販子”手中購(gòu)買(mǎi)銀行卡呢?這些銀行卡買(mǎi)來(lái)后又有什么用?
“網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)的銀行卡為洗錢(qián)、詐騙、行賄受賄等犯罪活動(dòng)開(kāi)了方便之門(mén)。”西南政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)教授陳鵬飛表示，“由于開(kāi)戶(hù)人與使用人并非同一人，就算使用人用銀行卡做了違法的事情，警方也很難通過(guò)開(kāi)戶(hù)信息找到使用人。”
陳鵬飛說(shuō)，以行賄受賄為例，假設(shè)一個(gè)人收受賄賂，若他把錢(qián)存在自己的賬戶(hù)上，檢察院的人第二天就可能找上門(mén)，但如果存在用其他人姓名開(kāi)辦的卡上，就沒(méi)有這個(gè)顧慮了，這樣一來(lái)，行賄和受賄雙方均可實(shí)現(xiàn)“匿名”。“此道理同樣適用于洗錢(qián)和詐騙。”
偷稅漏稅是購(gòu)買(mǎi)銀行卡的又一用途。在暗訪中，多名“卡販子”告訴記者，每個(gè)月都有很多中小企業(yè)主購(gòu)買(mǎi)銀行卡，這些人想通過(guò)多開(kāi)賬戶(hù)的方式，將原本一個(gè)賬戶(hù)的錢(qián)分到幾個(gè)賬戶(hù)，以達(dá)到偷稅漏稅的目的。
此外，網(wǎng)店店主也是購(gòu)買(mǎi)銀行卡的一大主力軍。一名“卡販子”說(shuō)：“新開(kāi)一家網(wǎng)店往往需要開(kāi)多個(gè)賬戶(hù)來(lái)炒作信用，因此很多店主都會(huì)在開(kāi)店初期購(gòu)買(mǎi)大量的銀行卡。”
提醒：出售閑置銀行卡小心惹法律風(fēng)險(xiǎn)
銀行卡非法買(mǎi)賣(mài)不但會(huì)滋長(zhǎng)灰色暴利，而且也為一些經(jīng)濟(jì)犯罪、職務(wù)犯罪打開(kāi)了方便之門(mén)。西南政法大學(xué)王安白教授提醒說(shuō)：“用戶(hù)也要做好自我保護(hù)，自覺(jué)對(duì)銷(xiāo)售銀行卡的不法行為予以抵制，不要為貪圖小便宜而出售自己閑置的銀行卡，一旦自己出售的銀行卡被用作犯罪活動(dòng)，就會(huì)給自己帶來(lái)巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)。”
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