四、銀行卡

　　銀行卡是指由商業銀行向社會發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡的種類依據不同的劃分方式可有不同的分類：

　　1、銀行卡的計息和收費標準(P448)

　　(1)商業銀行辦理銀行卡收單業務應當按下列標準向商戶收取結算手續費：①賓館、餐飲、娛樂、旅游等行業不得低于交易金額的2%;②其他行業不得低于交易金額的1%。

　　(2)持卡人在他行ATM機上成功辦理取款時，無論同城或異地，發卡行均按每筆3元的標準向代理行支付代理手續費，同時按每筆0.6元的標準向銀聯支付網絡服務費。

　　2、POS跨行交易商戶結算手續費(P449)

　　(1)對賓館、餐飲、娛樂、珠寶金飾、工藝美術品類的商戶，發卡行的固定收益為交易金額的1.4%，銀聯網絡服務費標準為交易金額的0.2%。

　　(2)對一般類型的商戶，發卡行的固定收益為交易金額的0.7%，銀聯網絡服務費標準為交易金額的0.1%。

　　(3)特殊行業的優惠政策

　　①對房地產、汽車銷售類商戶：發卡行收益每筆最高不超過40元，銀聯網絡服務費最高不超過5元。

　　②對航空售票、加油、超市類商戶：發卡行的固定收益為交易金額的0.35%，銀聯網絡服務費標準為交易金額的0.05%。

　　【例題1】王某使用銀行卡支付賓館住宿費1萬元。根據銀行卡業務管理規定，銀行辦理該銀行卡收單業務收取的結算手續費應不得低于(　)元。

　　A、20

　　B、50

　　C、100

　　D、200

　　答案：D

　　解析：賓館、餐飲、娛樂、旅游等行業不得低于交易金額的2%。

　　【例題2】李某到某汽車專營店購買轎車一輛，價格為10萬元。李某使用中國工商銀行牡丹靈通卡(借記卡)通過中國建設銀行在該專營店設置的P0S機刷卡支付。在此筆交易中，中國工商銀行的結算收益和銀聯網絡服務費分別為( )。

　　A、40元和5元

　　B、70元和10元

　　C、350元和500元

　　D、700元和100元

　　答案：A

　　解析：本題考核POS跨行交易結算手續費的規定。根據規定，對房地產、汽車銷售類商戶，發卡行固定收益及銀聯網絡服務費比照一般類型商戶的辦法和標準收取，但發卡行收益每筆最高不超過40元，銀聯網絡服務費最高不超過5元。因此選項A正確。

　　3、單位卡(P450)

　　單位卡的賬戶資金一律從其基本存款賬戶轉帳存入，不得繳存現金，不得將銷貨收入的款項存入其賬戶。

　　單位卡不得用于10萬元以上的商品交易、勞務供應款項的結算，并一律不得支取現金。

　　【例題】根據《支付結算辦法》的規定，下列各項中，信用卡的持卡人可以使用單位卡的情形有( )。

　　A.購買價值9萬元的電腦

　　B.存入銷貨收入的款項

　　C.支付12萬元的勞務費用

　　D.支取現金

　　答案：A

　　解析：在單位卡的使用過程中，其賬戶的資金一律從其基本存款賬戶轉賬存入，不得交存現金，不得將銷貨收入的款項存入其賬戶。單位卡的持卡人不得用于10萬元以上的商品交易、勞務供應款項的結算，并一律不得支取現金。

　　4、信用卡的風險控制指標(P452)

　　(1)單位卡的同一持卡人單筆透支發生額不得超過5萬元(含等值外幣);

　　(2)單位卡的同一賬戶透支余額不得超過發卡銀行對其綜合授信額度的3%;

　　(3)個人卡的同一持卡人單筆透支發生額不得超過2萬元(含等值外幣);

　　(4)個人卡的同一賬戶月透支余額不得超過5萬元(含等值外幣)。

　　【例題】根據銀行卡業務管理辦法的規定，信用卡持卡人的透支發生額不能超過一定的限度。下列有關信用卡透支額的表述中，正確的是( )。

　　A、單位卡的同一賬戶透支余額不得超過發卡銀行對其綜合授信額度的5%

　　B、單位卡的同一持卡人單筆透支發生額不得超過4萬元(含等值外幣)

　　C、個人卡的同一賬戶月透支余額不得超過6萬元(含等值外幣)

　　D、個人卡的同一持卡人單筆透支發生額不得超過2萬元(含等值外幣)

　　答案：D

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