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第六章　商業銀行的資產與中間業務

第一節　商業銀行的現金資產

知識點：商業銀行現金資產的構成

狹義的現金資產僅指銀行庫存現金，廣義的現金資產還包括準備金存款、存放同業存款和結算在途資金等。

1.庫存現金(非盈利資產)

2.準備金存款(法定存款準備金和超額存款準備金)

3.存放同業存款

4.結算在途資金

知識點：商業銀行的頭寸匡算與預測(重點內容)

頭寸即款項或資金。

(一)商業銀行頭寸構成

分為基礎頭寸、可用頭寸和可貸頭寸

1.基礎頭寸：基礎頭寸是指商業銀行的庫存現金和在中央銀行的超額存款準備金。

基礎頭寸=庫存現金+超額存款準備金

其中庫存現金和超額準備金存款可以相互轉化的。

2.可用頭寸：商業銀行某一時點可以運用的資金，包括基礎頭寸和存放同業存款。

可用頭寸=基礎頭寸+存放同業存款

3.可貸頭寸：商業銀行某一時點可以直接用于貸款和投資的資金，是形成商業銀行盈利性資產的主要來源。

可貸頭寸=可用頭寸-最低超額備付金限額

1、商業銀行的現金資產最具(　)。

A、風險性

B、盈利性

C、流動性

D、穩定性

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查商業銀行的現金資產。商業銀行現金資產的管理是商業銀行流動性管理的重要環節。

2、“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”，這一投資格言說明的風險管理措施是(　)。

A、風險回避

B、風險分散

C、風險轉移

D、風險補償

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查貸款風險控制。風險分散是指通過多元化資產組合來分散或降低風險的措施。

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