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第八章 金融風險與金融監管

一、單項選擇題

1、關于信用風險的說法，錯誤的是(　)。

A、信用風險是指交易對象無力履約的風險

B、信用風險只存在于貸款業務中

C、發放關聯貸款可能會造成信用風險

D、承兌業務可能會造成信用風險

2、由于災難性事件引起商業銀行的有形資產損失，這種風險屬于(　)。

A、信用風險

B、利率風險

C、操作風險

D、流動性風險

3、風險管理部門要與經營、支持保障部門保持相互獨立，雙方應在追求利潤和控制風險之間求得平衡，這是金融風險管理(　)的表現。

A、全面風險管理原則

B、垂直管理原則

C、集中管理原則

D、獨立性原則

4、商業銀行不良貸款管理要遵循的經濟原則是(　)。

A、盡可能降低不良貸款處置成本

B、建立相互監督的不良貸款管理體制

C、規范不良貸款識別、評估和處置等各個環節的業務操作

D、保持各類管理標準和辦法的相對穩定性

5、操作風險損失率的計算公式是(　)。

A、操作造成的損失與前一期凈利息收入加上非利息收入之比

B、操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入之比

C、操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比

D、操作造成的損失與前二期凈利息收入加上非利息收入平均值之比

6、首次提出了“最后貸款人”這個概念的是(　)。

A、英格蘭銀行

B、威尼斯銀行

C、瑞典銀行

D、中國通商銀行

7、根據“巴塞爾協議”，附屬資本不得超過核心資本的(　)。

A、4%

B、8%

C、50%

D、100%

8、2003年4月起，中國銀行業監督管理委員會開始對商業銀行實行(　)。

A、資產風險管理

B、資產流動性管理

C、資產負債比例管理

D、全面風險管理

9、由宏觀方面的因素引起的，可能會對整個金融系統和經濟活動造成破壞和損失的金融風險是(　)。

A、聲譽風險

B、流動性風險

C、操作風險

D、系統性風險

10、下列關于金融風險的說法錯誤的是(　)。

A、風險因素是造成損失發生的直接原因

B、風險是由風險因素、風險事故和損失的可能性三個要素有機構成的

C、風險事故是導致損失發生的偶然事件

D、企業、居民、政府都可能面臨金融風險

11、交易對象無力履約的風險指的是(　)。

A、市場風險

B、信用風險

C、利率風險

D、流動性風險

12、(　)指的是利率變動造成金融企業存貸款利差縮小或者發生負利差，使金融企業造成損失。

A、基準風險

B、重新定價風險

C、期權性風險

D、利率變動風險

13、金融機構交易員越權開展業務導致的金融風險屬于(　)。

A、操作風險

B、流動性風險

C、利率風險

D、信用風險

14、以下金融風險不屬于利率風險的是(　)。

A、價格波動風險

B、重新定價風險

C、基準風險

D、期權性風險

15、某商業銀行沒有足夠的現金應對客戶提取存款要求，被迫以高于正常水平的利率融資，這種風險屬于(　)。

A、利率變動風險

B、信用風險

C、流動性風險

D、操作風險

16、金融監管的首要目標是(　)目標。

A、安全性

B、盈利性

C、效率性

D、公平性

17、狹義的金融監管是指(　)。

A、行業自律性監管

B、金融監管當局的監管

C、社會中介組織監管

D、銀行內部管理

18、金融監管的(　)目標是出于保護金融業社會弱勢群體的合法利益。

A、安全性

B、盈利性

C、效率性

D、公平性

19、銀行業危機的直接原因是(　)。

A、信用風險

B、市場風險

C、流動性風險

D、操作性風險

20、流動性覆蓋率旨在確保商業銀行在設定的流動性壓力情景下，能夠保持充足的合格優質流動性資產，通過變現這些資產來滿足未來(　)天的流動性需求。

A、10

B、15

C、30

D、90

答案見第四頁

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21、通常被視為多維風險的是(　)。

A、信用風險

B、市場風險

C、流動性風險

D、國家風險

22、下列不屬于銀行操作風險管理的三道防線的是(　)。

A、業務條線管理

B、獨立的法人操作風險管理部門

C、獨立的評估與審查

D、銀行內部管理

23、《商業銀行風險管理核心指標》規定，我國商業銀行流動性比例應(　)。

A、小于10%

B、等于10%

C、小于或等于20%

D、大于或等于25%

24、我國現行金融監管體制的基本特征是(　)。

A、統一監管

B、分業監管

C、混業監管

D、集中監管

25、歐盟的金融監管體制屬于(　)。

A、一元多頭式監管體制

B、二元多頭式監管體制

C、集權式監管體制

D、跨國式監管體制

26、實行一元多頭式金融監管體制的代表國家是(　)。

A、美國

B、法國

C、歐盟

D、加拿大

27、美國實行的金融監管體制是(　)。

A、集權式

B、跨國式

C、一元多頭式

D、二元多頭式

28、跨國式金融監管體制的典型代表為(　)。

A、美國

B、法國

C、歐盟

D、加拿大

29、2014 年11月金融穩定理事會公布的最新全球系統重要性銀行名單顯示，中國入選該名單的銀行首次達到(　)家。

A、2

B、3

C、4

D、5

30、“巴塞爾協議Ⅲ”對系統重要性銀行提出的附加資本要求最高比例為(　)。

A、0.5%

B、1%

C、3.5%

D、4.5%

31、金融風險管理應當滲透到金融企業的各項業務過程和各個操作環節，覆蓋所有的部門、崗位和人員，這體現金融風險管理的(　)。

A、垂直管理原則

B、全面風險管理原則

C、集中管理原則

D、獨立性原則

32、現代商業銀行市場準入的通行制度是(　)。

A、審批制

B、注冊制

C、核準制

D、公司制

33、市場失靈的常見誘因不包括(　)。

A、金融市場的壟斷與過度競爭

B、金融體系的高風險與強外部性

C、金融領域的信息不對稱與投資者保護

D、金融領域的投資者是“經濟人”

34、存款保險制度最早出現于(　)。

A、中國

B、美國

C、日本

D、德國

35、《存款保險條例》明確，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣(　)萬元。

A、10

B、50

C、100

D、200

36、根據《存款保險條例》規定，同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數額在(　)萬元以內的，實行全額償付。

A、20

B、50

C、80

D、100

37、我國設立農村商業銀行的注冊資本最低限額是(　)人民幣。

A、100萬元

B、10億元

C、1億元

D、5000萬元

38、商業銀行應對貸款損失的第一道防線是(　)。

A、核心資本

B、存款準備金

C、主動負債

D、貸款損失準備

39、我國信用風險監測指標中的貸款損失準備充足率一般不低于(　)。

A、4%

B、15%

C、10%

D、100%

40、下列關于商業銀行信用風險的說法錯誤的是(　)。

A、道德風險是形成信用風險的重要因素

B、信用風險缺乏量化的數據基礎

C、信用風險具有明顯的系統性風險特征

D、組合信用風險的測定具有一定難度

41、商業銀行的不良貸款率一般不應高于(　)。

A、4%

B、5%

C、10%

D、50%

42、我國《商業銀行貸款損失準備管理辦法》規定，貸款撥備率等于(　)之比。

A、貸款損失準備與各項貸款余額

B、貸款損失準備與不良貸款余額

C、各項貸款余額與貸款損失準備

D、不良貸款余額與貸款損失準備

43、1984年1月，(　)正式成立，中國人民銀行的商業性業務基本剝離出去，開始專司中央銀行職責，自此我國有了真正意義上的金融監管。

A、中國工商銀行

B、中國農業銀行

C、中國銀行

D、中國建設銀行

答案見第四頁

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二、多項選擇題

1、關于金融風險的說法，正確的有(　)。

A、金融風險是出現損失和經營困難的可能性

B、金融風險所產生的損失難以完全預計

C、金融風險不可測度

D、金融風險具有一定的可控性

E、金融風險與經營者的行為和決策相關

2、關于金融風險管理基本原則的說法，正確的有(　)。

A、保持金融機構的壟斷經營

B、進行全方位的風險管理

C、設立專門的風險管理部門進行集中管理

D、實行金融風險管理的垂直管理

E、保證風險管理的獨立性

3、關于2006年1月1日起試行的《商業銀行風險管理核心指標》的內容，下列說法正確的是(　)。

A、信用風險檢測指標包括不良資產率、單一集團客戶授信集中度、全部關聯、貸款損失準備充足率等指標

B、不良資產率一般不高于5%

C、不良貸款率一般不高于4%

D、單一集團客戶授信集中度一般不應高于15%

E、貸款損失準備充足率一般不低于100%

4、商業銀行操作風險的主要特點有(　)。

A、很難界定殘值風險

B、屬于系統性風險

C、有充足完備的量化數據基礎

D、存在風險與收益的準確對應關系

E、大多是銀行可控的內生風險

5、市場風險主要包括(　)。

A、信用風險

B、匯率風險

C、流動性風險

D、價格波動風險

E、法律風險

6、關于市場風險的說法，正確的有(　)。

A、是指交易對象無力履約的風險

B、主要包括匯率風險和價格波動風險

C、具有明顯的系統性風險特征

D、主要源于銀行業務操作

E、自營外匯買賣活動沒有市場風險

7、金融監管的目標包括(　)。

A、安全性目標

B、相對性目標

C、效率性目標

D、結構性目標

E、公平性目標

8、2010年巴塞爾銀行委員會提出的銀行操作風險管理的三道防線包括(　)。

A、業務條線管理

B、獨立的法人操作風險管理部門

C、建立評估機制

D、獨立的評估與審查

E、鼓勵銀行持續改善內部管理

9、中國銀行業監督管理委員會在總結中外監管經驗教訓的基礎上，確立了(　)的監管新理念，以及“四個監管目標”和“六條良好監管標準”。

A、管法人

B、管風險

C、管內控

D、提高透明度

E、提高監管效率

10、國內外金融監管的最新發展表現在(　)。

A、確立國際銀行業監管新標準

B、強化金融宏觀審慎監管

C、強化對系統重要性金融機構的監管

D、縮小金融監管范圍

E、加強金融監管的國際協調合作

11、金融風險管理的原則包括(　)。

A、垂直管理原則

B、集中管理原則

C、獨立性原則

D、分散管理原則

E、全面風險管理原則

12、風險報告是指金融企業定期通過其管理信息系統將風險報告給其董事會、高級管理層、股東和監管部門的程序。風險報告應具備的要求包括(　)。

A、輸入的數據必須準確有效

B、應具實效性

C、應具有目的性

D、應具有很強的針對性

E、數據必須來自權威部門

13、美國駱駝評級系統評估銀行經營狀況的主要指標包括(　)。

A、資本狀況

B、資產質量

C、管理水平

D、流動性

E、超額準備金

14、我國貸款五級分類中，不良貸款包括(　)類貸款。

A、正常

B、次級

C、關注

D、可疑

E、損失

15、按照貸款風險程度的不同將貸款劃分為(　)。

A、正常類貸款

B、信用類貸款

C、可疑類貸款

D、關注類貸款

E、損失類貸款

16、商業銀行信用風險的主要特點包括(　)。

A、道德風險是形成信用風險的重要因素

B、信用風險會引發道德風險

C、信用風險具有明顯的非系統性風險特征

D、信用風險缺乏量化的數據基礎

E、組合信用風險的測度具有一定難度

17、下列屬于市場風險的衡量指標的有(　)。

A、單一集團客戶授信集中度

B、累計外匯敞口頭寸比例

C、利率風險敏感度

D、全部關聯度

E、不良資產率

18、我國金融風險形成的內部原因包括(　)。

A、經濟體制改革和經濟結構調整的遺留問題

B、內控制度不健全，存在管理漏洞

C、制度執行不力，管理不嚴，處罰不力

D、沒有按照風險管理原則審慎經營

E、監管有效性尚需提高

答案見第四頁

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一、單項選擇題

1、

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查信用風險。信用風險是指交易對象無力履約的風險。信用風險不只存在于貸款中，也存在于其他表內與表外業務，如擔保、承兌和證券投資中。

【該題針對“金融風險的定義、特征、分類”知識點進行考核】

2、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查操作風險。操作風險是指由于不完善或有問題的內部操作程序、人員和系統或因外部事件導致直接或間接損失的風險。

【該題針對“金融風險的定義、特征、分類”知識點進行考核】

3、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查金融風險管理的原則。風險管理部門要與經營、支持保障部門保持相互獨立，雙方應在追求利潤和控制風險之間求得平衡，這是金融風險管理獨立性原則的表現。

【該題針對“金融風險管理的概念與目的、原則、一般程序”知識點進行考核】

4、

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查不良貸款管理。商業銀行不良貸款管理要遵循的經濟原則是盡可能將降低不良貸款的處置成本。

【該題針對“商業銀行信用風險及市場風險管理”知識點進行考核】

5、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查商業銀行操作風險管理。操作風險損失率即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比。

【該題針對“商業銀行操作風險及流動性風險管理”知識點進行考核】

6、

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查金融監管的理論。1797年，英格蘭銀行作為“銀行的銀行”的職能時，首次提出了“最后貸款人”這個概念。

【該題針對“金融監管的依據和理論、主要內容”知識點進行考核】

7、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查金融監管的主要內容。資本充足率為8%，核心資本占全部風險資產的比率至少為4%，附屬資本不能超過總資本的50%，附屬資本不能超過核心資本的100%。

【該題針對“金融監管的依據和理論、主要內容”知識點進行考核】

8、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查商業銀行風險管理。2003年4月起，中國銀行業監督管理委員會開始對商業銀行實行全面風險管理。

【該題針對“《指引》中商業銀行全面風險管理的新內容和新原則”知識點進行考核】

9、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查金融風險的分類。系統性風險是指能對整個金融系統，甚至整個地區或國家的經濟主體造成破壞和損失的可能性，引起系統性風險的因素包括經濟周期、國家宏觀經濟政策的變化、自然災害和突發事件等。

【該題針對“金融風險的定義、特征、分類”知識點進行考核】

10、

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查金融風險的定義。風險事故是導致損失發生的偶然事件，是造成損失發生的直接原因。

【該題針對“金融風險的定義、特征、分類”知識點進行考核】

11、

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查金融風險的分類。信用風險是指交易對象無力履約的風險。

【該題針對“金融風險的定義、特征、分類”知識點進行考核】

12、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查金融風險的分類。利率變動風險：利率變動造成金融企業存貸款利差縮小或者發生負利差，使金融企業造成損失。

【該題針對“金融風險的定義、特征、分類”知識點進行考核】

13、

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查金融風險的分類。最重大的操作風險在于金融企業內部控制及公司治理機制的失效，從而可能因為失誤、欺詐、未能及時做出反應而導致金融企業財務損失，如交易員、信貸員、其他工作人員越權、從事職業道德不允許的業務或風險過高的業務。

【該題針對“金融風險的定義、特征、分類”知識點進行考核】

14、

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查利率風險。價格波動風險是市場風險。

【該題針對“金融風險的定義、特征、分類”知識點進行考核】

15、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查流動性風險。當金融企業融資和用資的到期日不匹配，或者經歷了預期外的資金外流，結果被迫以高于正常的利率融資，甚至發現市場上融資完全不可能時，就產生了流動性風險。

【該題針對“金融風險的定義、特征、分類”知識點進行考核】

16、

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查金融監管的目標與原則。金融監管的首要目標是安全性目標。

【該題針對“金融監管的含義及必要性、目標與原則”知識點進行考核】

17、

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查金融監管的含義。狹義的金融監管是指金融監管當局依據國家法律法規的授權對金融業(包括金融企業以及金融活動)實施監督、約束、管制，使它們依法穩健運行的行為總稱。

【該題針對“金融監管的含義及必要性、目標與原則”知識點進行考核】

18、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查金融監管的目標。金融監管的公平性目標是出于保護金融業社會弱勢群體的合法利益。

【該題針對“金融監管的含義及必要性、目標與原則”知識點進行考核】

19、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查商業銀行流動性風險管理。流動性風險經常和信用風險、市場風險等聯系在一起，是各種風險的最終表現形式，是銀行業危機的直接原因。

【該題針對“商業銀行操作風險及流動性風險管理”知識點進行考核】

20、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查商業銀行流動性風險管理。流動性覆蓋率旨在確保商業銀行在設定的流動性壓力情景下，能夠保持充足的合格優質流動性資產，通過變現這些資產來滿足未來30天的流動性需求。

【該題針對“商業銀行操作風險及流動性風險管理”知識點進行考核】

21、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查商業銀行流動性風險管理。流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險等相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。

【該題針對“商業銀行操作風險及流動性風險管理”知識點進行考核】

22、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查商業銀行操作風險管理。銀行操作風險管理的三道防線：業務條線管理;獨立的法人操作風險管理部門;獨立的評估與審查。

【該題針對“商業銀行操作風險及流動性風險管理”知識點進行考核】

23、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查商業銀行流動性風險管理。我國商業銀行流動性比例應不低于25%。

【該題針對“商業銀行操作風險及流動性風險管理”知識點進行考核】

24、

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查我國的金融監管體制。我國現行金融監管體制的基本特征是分業監管。

【該題針對“我國的金融監管體制、理念”知識點進行考核】

25、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查發達國家的金融監管體制。跨國式金融監管體制的典型代表為歐盟。

【該題針對“發達國家的金融監管體制、國內外金融監管的最新發展”知識點進行考核】

26、

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查發達國家的金融監管體系。一元多頭式金融監管體制以法國為代表。

【該題針對“發達國家的金融監管體制、國內外金融監管的最新發展”知識點進行考核】

27、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查發達國家的金融監管體制。美國實行的金融監管體制是二元多頭式。

【該題針對“發達國家的金融監管體制、國內外金融監管的最新發展”知識點進行考核】

28、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查發達國家的金融監管體制。跨國式金融監管體制的典型代表為歐盟。

【該題針對“發達國家的金融監管體制、國內外金融監管的最新發展”知識點進行考核】

29、

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查國內外金融監管的最新發展。2014年11月金融穩定理事會公布的最新全球系統重要性銀行名單，中國銀行、中國工商銀行和中國農業銀行入選，中國入選該名單的銀行首次達到3家。

【該題針對“發達國家的金融監管體制、國內外金融監管的最新發展”知識點進行考核】

30、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查國內外金融監管的最新發展。《巴塞爾協議Ⅲ》對系統重要性銀行提出1%～3.5%的附加資本要求。

【該題針對“發達國家的金融監管體制、國內外金融監管的最新發展”知識點進行考核】

31、

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查金融風險管理的原則。全面風險管理原則：金融風險管理應當滲透到金融企業的各項業務過程和各個操作環節，覆蓋所有的部門、崗位和人員。它不僅要重視信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等傳統風險，還應重視法律風險、聲譽風險等更全面的風險因素。

【該題針對“金融風險管理的概念與目的、原則、一般程序”知識點進行考核】

32、

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查金融監管的主要內容。審批制是現代商業銀行市場準入的通行制度。

【該題針對“金融監管的依據和理論、主要內容”知識點進行考核】

33、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查金融監管的依據。市場失靈的常見誘因有金融市場的壟斷與過度競爭，金融體系的高風險與強外部性，金融領域的信息不對稱與投資者保護等。

【該題針對“金融監管的依據和理論、主要內容”知識點進行考核】

34、

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查金融監管的主要內容。存款保險制度能夠保護存款者利益，維護金融業的穩定，是銀行監管的重要工具，最早出現于美國。

【該題針對“金融監管的依據和理論、主要內容”知識點進行考核】

35、

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查金融監管的主要內容。《存款保險條例》明確，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。

【該題針對“金融監管的依據和理論、主要內容”知識點進行考核】

36、

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查存款保險制度。存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。

【該題針對“金融監管的依據和理論、主要內容”知識點進行考核】

37、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查金融監管的主要內容。我國設立農村商業銀行的注冊資本最低限額是5000萬元人民幣。

【該題針對“金融監管的依據和理論、主要內容”知識點進行考核】

38、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查商業銀行信用風險管理。貸款損失準備作為商業銀行應對貸款損失的第一道防線，是保障商業銀行穩健經營的重要基石。

【該題針對“商業銀行信用風險及市場風險管理”知識點進行考核】

39、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查商業銀行信用風險管理。貸款損失準備充足率為貸款實際計提損失準備與應提準備之比，一般不低于100%。

【該題針對“商業銀行信用風險及市場風險管理”知識點進行考核】

40、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查商業銀行信用風險管理。信用風險具有明顯的非系統性風險特征，C的說法有誤。

【該題針對“商業銀行信用風險及市場風險管理”知識點進行考核】

41、

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查商業銀行信用風險管理。不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比，一般不應高于5%。

【該題針對“商業銀行信用風險及市場風險管理”知識點進行考核】

42、

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查商業銀行信用風險管理。貸款撥備率的計算公式為貸款損失準備與各項貸款余額之比。

【該題針對“商業銀行信用風險及市場風險管理”知識點進行考核】

43、

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查我國金融監管體制演進。1984年1月，中國工商銀行正式成立，中國人民銀行的商業性業務基本剝離出去，開始專司中央銀行職責，自此我國有了真正意義上的金融監管。

【該題針對“我國的金融監管體制、理念”知識點進行考核】

二、多項選擇題

1、

【正確答案】 ABDE

【答案解析】 本題考查金融風險。金融風險具有可測性，所以C不對。

【該題針對“金融風險的定義、特征、分類”知識點進行考核】

2、

【正確答案】 BCDE

【答案解析】 本題考查金融風險管理的原則。金融風險管理的基本原則：①全面風險管理原則，即金融風險管理應當滲透到金融企業的各項業務過程和各個操作環節，覆蓋所有的部門、崗位和人員;②集中管理原則，即金融企業應當同時設立風險管理委員會和具體的業務風險管理部門;③垂直管理原則，即董事會和高級管理層應當充分認識到自身對風險管理所承擔的責任，并確保風險管理政策措施能夠在整個金融企業得到貫徹和落實;④獨立性原則，即風險管理的檢查、評價部門應當獨立于風險管理的管理和執行部門，并有直接向董事會和高級管理層報告的渠道。

【該題針對“金融風險管理的概念與目的、原則、一般程序”知識點進行考核】

3、

【正確答案】 ADE

【答案解析】 本題考查信用風險的監測指標。選項B、C錯誤，根據規定，不良資產率一般不高于4%，不良貸款率一般不高于5%。

【該題針對“商業銀行信用風險及市場風險管理”知識點進行考核】

4、

【正確答案】 AE

【答案解析】 本題考查商業銀行操作風險管理。商業銀行操作風險管理主要特點：①操作風險主要源于銀行業務操作，操作風險大多是銀行可控范圍內的內生風險;②對于信用風險和市場風險來說，存在風險與收益的一一對應關系，但這種關系并不一定適用于操作風險，操作風險損失在大多數情況下與收益的產生沒有必然聯系。③操作風險成為很難界定的殘值風險。

【該題針對“商業銀行操作風險及流動性風險管理”知識點進行考核】

5、

【正確答案】 BD

【答案解析】 本題考查金融風險的分類。市場風險主要包括：①匯率風險。②價格波動風險。

【該題針對“金融風險的定義、特征、分類”知識點進行考核】

6、

【正確答案】 BC

【答案解析】 本題考查金融風險的分類。A項指的是信用風險。D項指的是操作風險、聲譽風險。E項錯誤，進行自營外匯買賣活動會產生匯率風險。

【該題針對“金融風險的定義、特征、分類”知識點進行考核】

7、

【正確答案】 ACE

【答案解析】 本題考查金融監管的目標與原則。目前各國無論采用哪一種監管組織體制，監管的目標基本是一致的，通常包括三大目標：即安全性目標、效率性目標和公平性目標。

【該題針對“金融監管的含義及必要性、目標與原則”知識點進行考核】

8、

【正確答案】 ABD

【答案解析】 本題考查商業銀行操作風險管理。銀行操作風險管理的三道防線：業務條線管理;獨立的法人操作風險管理部門;獨立的評估與審查。

【該題針對“商業銀行操作風險及流動性風險管理”知識點進行考核】

9、

【正確答案】 ABCD

【答案解析】 本題考查我國的金融監管發展歷程。中國銀行業監督管理委員會在總結中外監管經驗教訓的基礎上，確立了“管法人、管風險、管內控和提高透明度”的監管新理念，以及“四個監管目標” 和“六條良好監管標準”。

【該題針對“我國的金融監管體制、理念”知識點進行考核】

10、

【正確答案】 ABCE

【答案解析】 本題考查國內外金融監管的最新發展。國內外金融監管的最新發展表現在：(1)確立國際銀行業監管新標準。(2)強化金融宏觀審慎監管。(3)強化對系統重要性金融機構的監管。(4)擴大金融監管范圍。(5)加強金融監管的國際協調合作。

【該題針對“發達國家的金融監管體制、國內外金融監管的最新發展”知識點進行考核】

11、

【正確答案】 ABCE

【答案解析】 本題考查金融風險管理的原則。金融風險管理的原則：(1)全面風險管理原則。(2)集中管理原則。(3)垂直管理原則。(4)獨立性原則。

【該題針對“金融風險管理的概念與目的、原則、一般程序”知識點進行考核】

12、

【正確答案】 ABD

【答案解析】 本題考查金融風險管理的一般程序。風險報告應具備以下幾方面的要求：①輸入的數據必須準確有效，必須經過復查和校對來源于多個渠道的數據才能確定。②應具有實效性，風險信息的收集和處理必須高效準確。③應具有很強的針對性，對不同的部門提供不同的報告。

【該題針對“金融風險管理的概念與目的、原則、一般程序”知識點進行考核】

13、

【正確答案】 ABCD

【答案解析】 本題考查金融監管的主要內容。駱駝評級體系從六個方面評估銀行的經營狀況：資本狀況、資產質量、管理水平、收益狀況、流動性、對市場風險的敏感性。

【該題針對“金融監管的依據和理論、主要內容”知識點進行考核】

14、

【正確答案】 BDE

【答案解析】 本題考查商業銀行信用風險管理。按照貸款風險程度的不同將貸款劃分為正常類貸款、關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款，其中后三類合稱為不良貸款。

【該題針對“商業銀行信用風險及市場風險管理”知識點進行考核】

15、

【正確答案】 ACDE

【答案解析】 本題考查商業銀行信用風險管理。按照貸款風險程度的不同將貸款劃分為正常類貸款、關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款。

【該題針對“商業銀行信用風險及市場風險管理”知識點進行考核】

16、

【正確答案】 ACDE

【答案解析】 本題考查信用風險的主要特點。商業銀行信用風險的主要特點：道德風險是形成信用風險的重要因素;信用風險具有明顯的非系統性風險特征;信用風險缺乏量化的數據基礎;組合信用風險的測度具有一定難度。

【該題針對“商業銀行信用風險及市場風險管理”知識點進行考核】

17、

【正確答案】 BC

【答案解析】 本題考查商業銀行信用風險管理。市場風險指標衡量商業銀行因匯率和利率變化而面臨的風險，包括累計外匯敞口頭寸比例和利率風險敏感度。

【該題針對“商業銀行信用風險及市場風險管理”知識點進行考核】

18、

【正確答案】 BCDE

【答案解析】 本題考查我國金融風險形成的原因。A是我國金融風險形成的外部原因。

【該題針對“我國金融風險形成的原因”知識點進行考核】

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